Mitme erineva kalli laenu tasumine võib olla koormav nii rahaliselt kui ajaliselt. Kui mitme laenu intressid ja erinevad maksetähtajad hakkavad liigselt mõjutama sinu eelarvet ja nendega tegelemine võtab liiga palju aega, võib refinantseerimislaen pakkuda efektiivset lahendust. Räägime lähemalt, millal ja miks on refinantseerimine kasulik valik, kuidas see aitab laenukulusid kokku hoida ja mida tuleks selle valiku tegemisel silmas pidada.
Mida kujutab endast refinantseerimine?
Refinantseerimislaen on finantslahendus, mis võimaldab koondada mitu erinevat laenu üheks uueks laenuks. Selle peamine eelis on laenaja olemasolevate laenude kõrgemate intressimäärade vähendamine ja laenude haldamise lihtsustamine, kuna mitme makse asemel tuleb refinantseerimislaenu abil tasuda ainult üks igakuine makse. Refinantseerimislaenu saab kasutada igat tüüpi laenude koondamiseks.
Kallite laenude koondamise eelised
Kallid laenud, näiteks kiir- ja SMS-laenud, võivad esialgu tunduda mugava ja kiire lahendusena rahaliste probleemide korral, kuid nendega kaasnevad tihtipeale kõrged intressimäärad ja lühikesed tagasimakseperioodid. See võib viia olukorrani, kus laenu kogukulu kasvab märkimisväärselt suureks ja tekitab finantsilist pinget ning raskendab igakuiste maksete tasumist. Mitme sellise laenu samaaegne haldamine muudab olukorra veelgi keerulisemaks, sest erinevad maksetähtajad ja tingimused võivad põhjustada segadust.
Refinantseerimislaenu abil saad sellised laenud koondada, mis toob endaga kaasa mitmeid olulisi eeliseid:
- madalamad intressikulud: refinantseerimislaen, mille intressimäär on madalam, võimaldab kõrge intressiga kiir- ja SMS-laenud asendada odavamaga, vähendades seega intressikulusid ja kokkuvõttes kogu makstava summa suurust;
- üks igakuine makse: mitme makse igakuine tasumine võib olla tülikas. Refinantseerimislaenuga saad katta kõik varasemad võlad ja asendada need vaid ühe uue kohustusega. See tähendab, et sa ei pea eraldi jälgima mitut laenu ega muretsema erinevate maksetähtaegade ja -tingimuste pärast. Ühe laenuga vabaned eelnevate võlgade stressist ja saavutad parema kontrolli oma rahaasjade üle;
- väiksem igakuine maksekoormus: pikem tagasimakseperiood ja soodsamad tingimused võimaldavad vähendada laenu kuumakset. See muudab sinu igakuise eelarve paindlikumaks ja muudab laenu teenindamise sinu jaoks jõukohasemaks;
Miks ja millal on mõistlik oma laenud refinantseerida?
Refinantseerimine on kasulik, kui olemasolevate laenude intressid on kõrged või kui mitme kohustuse tasumine on muutunud keerukaks. Sobiv hetk refinantseerimiseks on siis, kui uus laen aitab:
- vähendada intressikulusid – kiir- ja SMS-laenude võtmine on kulukas – need laenud refinantseerides saad säästa suure osa intressikuludelt. Väiksemad intressikulud tähendavad, et suurem osa sinu kuumaksest läheb põhiosa tasumiseks, mis omakorda kiirendab laenu tagasi maksmist;
- pikendada tagasimakseperioodi – kui praegused laenud on lühikese maksegraafikuga, võib refinantseerimislaen pakkuda võimalust pikema perioodi valimiseks. See muudab kuumakse väiksemaks ja aitab sul oma igakuist eelarvet paremini hallata;
- lihtsustada laenude haldamist – saad täpse ülevaate oma kohustustest ja väldid olukordi, kus laenude haldamine muutub liiga ajamahukaks ja keerukaks. Nii saavutad suurema kindlustunde oma igakuises eelarves.
Laenukulukuse vähendamise strateegiad
Laenukohustuste kulude vähendamiseks on oluline otsida laenu, mis sobib just sinu vajadustega. Esmalt tasub pöörata tähelepanu krediidi kulukuse määrale (KKM), kuna väiksem krediidi kulukuse määr vähendab summat, mille pead maksma laenu võtmise eest lisaks laenusummale.
Krediidi kulukuse määr on oluline tegur, mis näitab krediidi kogukulu sulle laenuvõtjana. Selle alla kuuluvad laenu intressimäär ja lisaks kõik muud kulud, mis on seotud laenu võtmisega.
Sobiva tagasimakseperioodi valimine on samuti oluline: pikem periood teeb igakuise makse väiksemaks, kuid pikendab intressi maksmise perioodi.
Kuidas refinantseerimislaen toimib?
Refinantseerimisprotsessi peamised etapid on järgmised:
- taotluse esitamine: hinda oma laenuvajadust, määra laenu suurus ja tagasimakseperiood. Koosta realistlik plaan, mis katab olemasolevad laenud ja hinda oma laenuotsust vastutustundlikult;
- krediidivõimekuse hindamine: laenuandja hindab sinu krediidivõimekust, et tagada, et uus laen on jõukohane;
- laenu väljamaksmine: kui laenutaotlus on heaks kiidetud, kantakse kokkulepitud summa olemasolevate laenude tasumiseks sinu kontole;
- üks igakuine makse: laenuvõtjal on seejärel ainult üks kuumakse, mida on lihtsam hallata.
Mida tuleks kaaluda enne refinantseerimislaenu võtmist?
- Mõtle oma laenuvajadus põhjalikult läbi: veendu, et laenusumma on piisav kõigi olemasolevate laenude katmiseks, kuid väldi liiga suure summa laenamist.
- Võrdle pakkumisi: erinevate laenuandjate pakutavad tingimused ei ole alati samasugused, seega võrdle erinevaid pakkujaid, et leida enda jaoks kõige soodsamate tingimustega laen.
- Mõtle läbi realistlik makseplaan: laenumaksed peaksid moodustama vähem kui kolmandiku sinu igakuisest sissetulekust, et sul oleks võimalik makseid teha ka ootamatute lisakulude tekkimise korral.
- Loe lisatingimused hoolikalt läbi: tutvu hoolikalt kõikide laenulepinguga seotud lisatingimustega, et vältida ootamatuid lisakohustusi tulevikus. Kui midagi jääb ebaselgeks, küsi julgelt laenuandjalt täpsustavaid küsimusi.
Vaata kui palju saad säästa raha laenukalkulaatori abil
Laenukalkulaator on kasulik tööriist, mille abil saad kiiresti arvutada, kuidas erinevad intressimäärad ja tagasimakseperioodid mõjutavad sinu igakuiseid makseid ja laenu kogukulu. Sinna saad sisestada oma olemasolevate laenude tulevaste tagasimaksete summa ja võrrelda erinevate refinantseerimislaenu pakkujate tingimusi, et leida kõige sobivam lahendus oma vajadustele. Sellegipoolest on oluline meeles pidada, et esialgne pakkumine on ligikaudne ja võib erineda sulle pakutavatest tingimustest, mis põhinevad sinu esitatud andmetel.
Refinantseerimise pikaajaline mõju rahakotile
Laenude refinantseerimine pakub lisaks lühiajalisele rahalise olukorra kergendamisele ka pikaajalist kasu. Vähenenud igakuised kulud ja lihtsam maksegraafik aitavad kaasa stabiilsema rahalise seisu loomisele. Laenukoormuse vähenemine võimaldab säästa raha ja seda investeerida muudesse sinu jaoks olulistesse valdkondadesse. Pikaajaliselt aitab see säilitada parema rahalise seisu ja tugevdab sinu krediidivõimekust.
Kui soovid oma igakuiseid kohustusi lihtsustada ja kuludelt säästa, võib refinantseerimislaen olla sinu jaoks õige samm. MONEYZEN pakub läbipaistvaid ja paindlikke tingimusi, et muuta laenude koondamine lihtsaks ja soodsaks. Enne laenuotsuse tegemist tasub veenduda, et laen sobib sinu eelarvega ja aitab pikaajaliselt rahalist olukorda parandada. Kui oled valmis, et oma finantskohustusi paremini hallata ja laenumaksete koormust vähendada, vaata täpsemaid tingimusi ja taotle refinantseerimislaenu MONEYZENist!
