Руководство по инвестированию

MONEYZEN – это финансовый портал от человека к человеку (англ. peer-to-peer), с помощью которого люди могут уладить свои денежные дела. На финансовом портале MONEYZEN люди могут давать друг другу взаймы. Финансовый портал оказывает услуги как кредиторам (Инвесторам), так и Заёмщикам.

В отличие от банков, которые также дают в кредит деньги вкладчиков, доход Инвесторов от интрессов на портале MONEYZEN гораздо выше дохода, получаемого с банковских вкладов или депозитов.

Инвестирование – это целенаправленное наращивание денежных средств. Целью инвестирования является наращивание капитала в течение определенного времени. С каждой инвестиционной возможностью сопряжен риск потери капитала. Тебе следует учитывать риски каждой инвестиционной возможности и делать взвешенные и обдуманные решения.

Если у Тебя не было большого опыта в инвестировании, рекомендуем прочесть материал об основах инвестирования - обзор инвестиционных рисков Финансовой инспекции (http://minuraha.ee/kuidas-alustada/)

На финансовом портале MONEYZEN могут инвестировать граждане государств Европейского Экономического Пространства в возрасте от 18 лет, а также юридические лица, действующие в государствах Европейского Экономического Пространства.

Если ты впервые регистрируешься в качестве пользователя, ты можешь одновременно подать заявку на регистрацию юридического лица. Если ты уже зарегистрирован на портале как физическое лицо, ты можешь подать запрос на регистрацию юридического лица. Для регистрации юридического лица необходимо предоставить документ, подтверждающий право представительства.

Инвестирование на финансовом портале MONEYZEN простое и понятное – наряду с опытным Инвестором может справиться также и предприимчивая домохозяйка или пенсионер.

Если у Тебя нет опыта в инвестировании, рекомендуем прочесть материал об основах инвестирования на портале Финансовой инспекции – обзор инвестиционных рисков Финансовой инспекции на эстонском языке (http://minuraha.ee/kuidas-alustada/)

Да, в MONEYZEN может инвестировать также и юридическое лицо, основной деятельностью которого не является выдача кредитов. Условием для регистрации юридического лица является регистрация представителя этого юридического лица в качестве пользователя-частного лица и его идентификация.

Минимальная сумма для инвестиции составляет 20 евро для физического лица, однако рекомендуем начать с более крупной суммы, например 100 евро. Если инвестором является юридическое лицо, также рекомендуем начать с более крупной суммы. Если у тебя нет достаточного опыта инвестирования, обратись за советом к нашим консультантам и сначала отдай предпочтение инвестиционной стратегии с меньшим риском.

В случае, если сумма выплат частного лица превышает 15 000 евро в календарный месяц, а в случае юридического лица 25 000 евро, MONEYZEN обязан идентифицировать Твою личность (лицо в лицо или с помощью средств инфотехнологий). Идентифицировать свою личность Ты можешь в офисе MONEYZEN. Более подробно читай здесь.

Находящиеся на виртуальном счёте MONEYZEN деньги – это твои деньги. Находящиеся на виртуальном счёте MONEYZEN деньги – это твои деньги. Переведенные на портал MONEYZEN денежные средства принадлежат тебе, и ты можешь переводить их на свой расчётный счёт в любое время. Использование денег, находящихся на виртуальном счёте, регулируется общими условиями – MONEYZEN может использовать деньги только в рамках оговоренных инвестиционных условий.

Поступления по инвестициям принадлежат тебе. Все поступления по инвестициям принадлежат тебе, в соответствии с общими условиями. В случае осуществлённых инвестиций ты должен учитывать то, что инвестиции поступают в соответствии с платежами от заёмщика, и поэтому для возврата всех инвестированных средств тебе потребуется выждать тот срок, который ты указал в инвестиционных условиях в качестве срока кредита.

Должниками занимаются до взыскания долга. Управлением инвестированными денежными средствами MONEYZEN занимается наилучшим образом. Заёмщиками-должниками MONEYZEN занимается вплоть до полного взыскания долга.

Компенсационный фонд ZenFund может компенсировать потерю начального капитала. В случае, если результатом судебного производства является ситуация, в которой ты не можешь получить обратно свой начальный капитал (остаток суммы кредита), этот ущерб может покрыть ZenFund.

Начать инвестировать в MONEYZEN легко, для этого надо сделать три шага:

1. Зарегистрируйся Зарегистрируйся как пользователь портала. Мы предоставим тебе доступ к внутренней среде MONEYZEN.

2. Сделай денежный перевод При переводе денег обязательно укажи в платежном поручении персональный номер ссылки, который ты можешь найти в меню платежей твоего личного кабинета.

3. Установи инвестиционные условия После зачисления денег на виртуальный счет можешь установить инвестиционные условия согласно критериям: тип кредита, кредитный рейтинг заявителя, период кредита, процентная ставка и максимальная сумма инвестиции на один кредитный договор. На этих условиях MONEYZEN будет делать предложения соискателям кредита.

Чтобы инвестировать, можно выбрать инвестиционную стратегию: базовую ( с низким уровнем риска), расширенную (со средним уровнем риска) или предельную (с высоким уровнем риска). Разница в том, в какие диапазоны кредитного рейтинга вкладываются деньги.

При низком риске деньги вкладываются в более высокие диапазоны кредитного рейтинга (701–1000). При этом инвестиция имеет стабильную умеренную доходность, качество портфеля очень хорошее.

В случае среднего уровня риска, помимо высоких диапазонов, инвестиции также делаются в более рискованные диапазоны кредитного рейтинга (601–1000). В этом случае кредитный портфель будет сбалансирован с диверсификацией рисков.

В случае высокого уровня риска, помимо высоких и средних диапазонов, инвестиции также совершаются в наиболее рискованные диапазоны кредитного рейтинга (501–1000). В этом случае кредитный портфель является наиболее диверсифицированным, предлагая более высокую доходность, но необходимо учитывать, что доля проблемных кредитов в портфеле может быть выше средней.

Ты можешь в любой момент скорректировать инвестиционную стратегию под свои персональные установки.

После подтверждения инвестиционных условий и при наличии денежных средств на инвестиционном счёте портал сразу начинает делать Заёмщикам подходящие предложения о кредите. Предложение кредита является автоматическим действием и не требует от Тебя проводить время за экраном – в случае подходящего ходатайства MONEYZEN сам делает для него предложение о кредите в соответствии с указанными Тобой условиями инвестирования.

Кредитный рейтинг – это показатель, характеризующий кредитоспособность заёмщика (или способность выполнять денежные обязательства), основой для вычисления которого является платёжное поведение и финансовые данные заёмщика. При помощи кредитного рейтинга оценивается способность физического лица выполнять свои платёжные обязательства. Обычно более высокий кредитный рейтинг показывает высокую способность лица справляться со своими обязательствами. В случае лиц с низким кредитным рейтингом могут возникнуть проблемы при выполнении обязательств.

MONEYZEN подразделяет ходатайства о кредите на 5 групп, исходя из кредитного рейтинга:
Низкий риск 901-1000
Низкий средний риск 801-900
Средний риск 701-800
Высокий средний риск 601-700
Высокий риск 501-600

В случае заёмщика с наивысшим кредитным рейтингом (901-1000) риск неплатёжеспособности и задержек по платежам самый низкий, а при кредитном рейтинге 500-600 соответствующий риск более высокий.

Кредитный рейтинг обычно рассчитывается на основе доходов, расходов, объема непогашенных обязательств и суммы ежемесячных выплат по обязательствам. Учитываются другие факторы и обстоятельства, которые могут повлиять на доходы и расходы.

Портал софинансирования MONEYZEN следует принципу ответственного кредитования в процессе обработки заявки на кредит.

За представлением ходатайства о кредите на портале MONEYZEN следует назначение кредитного рейтинга заёмщику. В случае, если кредитный рейтинг ниже 500, инвестору не предлагается на рассмотрение данное ходатайство. В случае более высокого кредитного рейтинга портал находит все предложения от инвесторов, соответствующие данному кредитному рейтингу и сроку кредита, и упорядочивает их по принципу от более низких к более высоким – предложение для заемщика составляется на основе самых выгодных для него условий (в первую очередь с самой низкой процентной ставкой).

У ходатая есть право акцептировать предложение о кредите в течение 3 (трёх) дней, начиная с даты предложения. В течение срока действия предложения о кредите сумма предложения будет зарезервирована на Твоём счёте.

Когда MONEYZEN делает предложение о кредите, Твои денежные средства в размере суммы предложения бронируются вплоть до акцептирования предложения Заёмщиком. Зарезервированные деньги Ты использовать не можешь. Деньги могут быть зарезервированы до 7 (семи) дней, после этого предложение о кредите удаляется и забронированные средства можно снова использовать для новых инвестиций.

Твой доход образуется от процентов по кредитам, которые каждый инвестор указывает в инвестиционных условиях своих портфелей. Минимальная процентная ставка, которую можно указать в инвестиционных условиях, составляет 5%. Поскольку кредит MONEYZEN является необеспеченным кредитом, то вполне вероятно, что некоторые заёмщики не смогут исполнить свои обязательства, и в результате ты можешь понести убытки, которые могут привести к потере как процентного дохода, так и основной суммы кредита. Создавая свой портфель, ты можешь видеть рыночные процентные ставки, предлагаемые MONEYZEN, в соответствии с диапазонами кредитного рейтинга.

Аналогично всем другим инвестиционным возможностям инвестированию в MONEYZEN сопутствуют определенные риски. В числе этих рисков могут быть неспособность некоторых заёмщиков погасить кредит (кредитный риск) или неплатёжеспособность управляющей порталом MONEYZEN фирмы Moneyzen OÜ (операционный риск). В случае, если это твой первый опыт инвестирования, ознакомься с обзором инвестиционных рисков Финансовой инспекции и прочитай о факторах влияния на инвестиционные решения.

Одним из основных рисков порталов кредитования от человека к человеку является реализация кредитного риска заёмщика, что означает для кредитора полное или частичное списание кредита – потерю денег. Ни один из действующих в мире порталов совместного финансирования пока не смог свести этот риск к нулю, равно как и кредитные учреждения. Кредитный риск заёмщика лежит на кредиторе.

При реализации операционного риска, портал может оказаться не в состоянии продолжать деятельность. Ни один из порталов не может дать окончательной гарантии также и в случае очень большого основного капитала и прибыльной деятельности, хотя долгосрочная деятельность собственника портала, профессиональные и опытные руководители, надзор и другие обстоятельства позволяют сделать вывод, что операционный риск, по сравнению с конкурентами, ниже.

Кредитный риск – это вероятность неуплаты обязательств или возможность того, что задолженность не будет возвращена. Результатом реализации кредитного риска является убыток кредитора в размере полной суммы кредита или частично.

Для оценки кредитного риска заёмщика мы используем подход, нашедший применение в финансовом секторе, к которому мы добавили ряд удобных для пользователей дополнений. Это не значит, что наш подход безошибочен, однако мы постоянно стремимся к улучшению наших методов для снижения кредитного риска заёмщика до минимального уровня.

Для оценки кредитного риска каждому ходатаю о кредите назначается кредитный рейтинг, который характеризует кредитоспособность заёмщика, основой для его вычисления является платёжное поведение и финансовые данные заёмщика. При помощи кредитного рейтинга оценивается способность частного лица выполнять свои платёжные обязательства. Обычно более высокий кредитный рейтинг показывает высокую способность частного лица справляться со своими обязательствами. В случае лиц с низким кредитным рейтингом могут возникнуть проблемы при выполнении обязательств.

Распредели свои деньги между множеством заёмщиков.
Инвестируя и распределяя свои деньги небольшими суммами между несколькими заёмщиками с подходящим уровнем риска, ты уменьшишь влияние кредитного риска, связанного с одним заемщиком, на свой инвестиционный портфель.

Для этого инвестируй во все диапазоны кредитного рейтинга с максимально возможным сроком кредита, но устанавливай меньшую сумму для инвестирования в каждый кредит. Таким образом, каждое отдельное кредитное соглашение, по которому поступления становятся безнадежными, будет иметь незначительное влияние на эффективность всего инвестиционного портфеля.

MONEYZEN стремится обеспечить минимальное число должников, но мы не можем полностью их исключить. В результате время от времени некоторые заемщики могут оказаться в ситуации, которая отрицательно сказывается на их платежеспособности, и выплаты по кредиту могут задерживаться.

Финансовый портал MONEYZEN разработал подробную схему взыскания долгов, которая применяется в отношении всех должников. Процесс взыскания долгов состоит из общения с должниками – как оповещения о приближающемся дне оплаты до наступления срока, так и о просрочке платежа. MONEYZEN использует сообщения с напоминаниями, рассылает электронные письма и отправляет письма по почте, также обязательным является контакт с должником по телефону или встреча, публикация данных должника в официальном регистре задолженностей и, в качестве последнего шага, судебное разбирательство . Аналогичные действия по взысканию долгов используются как в кредитных учреждениях, так и на предприятиях, занимающихся кредитованием.

Платы, взимаемые с инвестора, указаны в прейскуранте.

В списке кредитов можно увидеть разнообразие статусов кредитов. Чтобы лучше понимать их, MONEYZEN предлагает к ним пояснения.

Zen - означает, что заемщик своевременно выполнил все обязательства, вытекающие из кредитного договора.
Zen-1 - означает, что 1 платеж по кредитному договору (в т.ч. частично) не оплачен в срок.
Zen-2 и т.д. означает, что 2 (или согласно цифре в названии соответствующего статуса) взноса (в т.ч. частично) не были уплачены в срок по кредитному договору.
Взыскание задолженности (Debt collection) - покрывает кредитные договоры с просрочкой 90 дней до расторжения соглашения со стороны MONEYZEN за неуплату.
Судебный иск (Legal action) - означает, что к должнику было предъявлен иск о взыскании, включая передачу дела в суд и / или возбуждение исполнительного производства или заключение графика платежей с должником, либо в качестве судебного компромисса, либо на основании решение суда, в некоторых случаях внесудебно.
Выплачено (Repaid) - кредит погашен согласно кредитному договору.
Выплачено досрочно (Resolved early) - кредит погашен досрочно.
Выплачено отступление (Resolved Withdrawn) - заемщик отступил от кредитного договора и погасил кредит.
Выплачено судебный иск (Resolved Legal action) - Статус кредита дошел до судебного разбирательства, и в результате кредит был выплачен.