Малый кредит
Что такое малый кредит?
Малый кредит это предназначенный для потребления кредит частного лица. Малый кредит похож на Consumer. Целевым использованием малого кредита может быть как повседневное потребление(ремонт жилья, отдых, лечение зубов), так и приобретение товаров (телефон, компьютер, мебель).
Малый кредит может быть беззалоговым, банки могут спросить залог на сбережения или поручителя. Малый кредит может быть удобным для финансирования ежедневного потребления. В отличие от быстрого кредита, малый кредит более долгосрочный, а процесс ходатайства по нему более основательный. Решение не принимается так быстро, как в случае быстрого кредита, и основывается на анализе финансового положения ходатая, включая данные о его доходах и расходах. Тщательный анализ позволяет кредитору оценить платежеспособность потенциального заемщика и связанный с ним кредитный риск (т.е. вероятность, что он не сможет своевременно выплачивать кредит), а также узнать его кредитную историю.
По этой причине процентная ставка по малому кредиту, в отличие от быстрого, в разы ниже, а в сравнении с залоговыми кредитами (автокредит, ипотечный кредит) выше. Период возврата малого кредита обычно длиннее, чем у быстрого, и короче, чем у залогового кредита. Условия малого кредита (сумма кредита, процентная ставка, срок возврата, платежный график, плата за договор) могут сильно разниться в зависимости от кредитора.
Некоторые банки могут предлагать услугу страхования кредита. В этом случае следует выяснить условия страхования и страховых платежей.
Очень часто малый кредит используется для перекредитования (или рефинансирования) быстрых кредитов под более низкую процентную ставку и длительный период. Такую возможность предлагают платформы совместного финансирования - Bondora, Omaraha и MONEYZEN, которые посредничают в передвижении денег между людьми.
Рекомендации как принимать решение о взятии малого кредита:| 1. |
Спроси несколько предложений о кредите и сравни их. В изобилии кредитных предложений будет разумным изучить возможности и сравнить их, чтобы выбрать наиболее льготные условия. Помимо месячной суммы платежа стоит обратить внимание на предлагаемую процентную ставку, общую сумму, подлежащую возврату, и ставку кредитной затратности. Почему? Сравнение предложений о кредите позволяет оценить условия кредита с точки зрения Твоих потребностей и выбрать наиболее подходящее (льготное). |
| 2. |
Доля суммы возвратных платежей по кредиту может составлять не более трети от Твоего месячного дохода. (например, если Твой доход составляет 600 Евро, то месячный платеж по кредиту не должен превышать 200 Евро). Почему? При колебании доходов (например, потеря работы, болезнь, несчастный случай) может возникнуть дефицит средств для оплаты обязательств. |
| 3. |
Возвратный платеж по кредиту это сумма денег, которую нужно ежемесячно выплачивать. Если Ты сможешь эту сумму выплачивать, это означает, что смог бы эту сумму откладывать в сбережения. Сбережения позволят зарабатывать доход с капитала и улучшить Твое финансовое благополучие. Почему? Если у Тебя есть сбережения, Ты будешь более защищенным в случае колебаний доходов. |
| 4. |
Подумай как Ты будешь использовать деньги – не надо спешить. Кредит целесообразно брать только когда Ты тщательно все взвесил и решение не является результатом минутной эмоции. Почему? При скоротечном решении кредит может впоследствии оказаться слишком дорогим и Ты об этом можешь пожалеть. |
| 5. |
Выясни все условия взятия кредита. Прочитай все, что написано мелким шрифтом, и спроси разъяснения. Несмотря на то, что кредитор (консультант) обязан разъяснить Тебе условия, на практике все кредиторы (включая банки) не рассказывают о деталях написанных на десяти листах общих условий, которые также могут содержать дополнительные обязательства. Почему? Целью каждого кредитора является получение прибыли, что будет возможным только если он выдаст кредит. Консультант, который предлагает кредит, не может быть беспристрастным. |
Малый кредит это финансовое обязательство, поэтому необходимо тщательно продумать взятие кредита и оценить свои возможности его возвращать. Не возвращенный вовремя кредит означает, что реальные расходы будут больше изначально установленных за счет начисленных пени и штрафов.
| Условия малого кредита | |
|---|---|
| Сумма кредита | 500 – 20 000 Евро |
| Срок возврата | До 5 лет |
| Ставка кредитной затратности | обычно ниже, т.к. более длительный срок возврата и низкая процентная ставка |
| Целевое использование | в основном не ограничено |
| Пример малого кредита | |
|---|---|
| Сумма кредита | 1 000.- Евро |
| Процентная ставка | 20 % годовых |
| Плата за договор | 10.- Евро |
| Годовой расход по кредиту | 210.- Евро |
| Месячный платеж(оценочный) | 100.- Евро |