Руководство по кредитам

MoneyZen – это портал кредитования от человека к человеку, который позволяет заключать денежные договоренности между людьми. Это новый и быстро развивающийся вид деятельности, принцип которого заключается в быстрых и гибких финансовых договоренностях без помощи посредников.

Как получить кредит?

Ходатайствовать о кредите просто – смотри здесь
Процесс ходатайства о кредите состоит из трёх шагов:
1. Выбери условия кредита: подходящие для Тебя сумму и период кредита
2. Заполни анкету
3. Загрузи на портал отсканированную копию удостоверяющего личность документа и выписку с банковского счёта за последние 6 месяцев, см. руководство (ссылка), а также последний счёт за коммунальные услуги (счёт за электричество, воду, газ или услуги связи)

На основании представленных данных Тебе назначается кредитный рейтинг, на основе которого финансовый портал MoneyZen может собирать от Инвесторов персональные предложения о кредите. Кредитный рейтинг – это показатель портала MoneyZen, исходя из которого финансовый портал находит кредитные предложения для ходатайств о кредите.

Финансовый портал MoneyZen собирает и тщательно анализирует информацию, касающуюся Твоей платёже- и кредитоспособности, чтобы выяснить Твоё финансовое положение и совместимость предлагаемых условий с Твоими интересами.

В каких случаях может потребоваться идентификация личности?

В случае, если сумма выплат частного лица превышает 15 000 евро в календарный месяц, а в случае юридического лица 25 000 евро, MoneyZen обязан идентифицировать Твою личность (лицо в лицо или с помощью средств инфотехнологий). Идентифицировать свою личность Ты можешь в офисе MoneyZen. Более подробно читай здесь.

Каким требованиям должен отвечать поручитель?

MoneyZen оставляет за собой право требовать от заемщика поручительство третьего лица. Поручитель должен отвечать таким же требованиям, как и заемщик. Читай подробнее об условиях кредитования.

Что такое поручительство?

Поручительство это способ обеспечения исполнения обязательств, согласно которому одна сторона (поручитель) обязывается перед кредитором другого лица (заемщика) отвечать за исполнение обязательства заемщиком. Сумма ответственности поручителя ограничивается суммой кредита по кредитному договору

Что означает отпуск от платежей?

Отпук от платежей (кредитный отпуск, отсрочка платежей) это способ отложить выплаты по полученному кредиту на более поздний срок по причине непредвиденного ухудшения финансового положения заемщика. Кредитный отпуск освобождает от уплаты основной части кредита, но тебе придется ежемесячно платить проценты и административную плату.
Для подачи заявки тебя могут попросить загрузить выписки твоих банковских счетов. Также, общий период кредитного договора продляется на число месяцев в отпуске от платежей.

Как я могу ли я подать ходатайство на отпуск от платежей?

Ты можешь подать ходатайство на заключение отпуска от платежей при условии отсутствия задолженностей и наличия необходимых денежных средств на виртуальном счету для заключения отпуска от платежей (см прейскурант). Отпуск от платежей можно спросить напериод от 1 до 6 месяцев, но не чаще, чем один раз в полгода.

Могу ли я перенести дату платежа?

Да, ты можешь подать заявку на перенос даты платежа при условии отсутствия задолженностей и наличия необходимых денежных средств на виртуальном счету для переноса даты платежа (см. прейскурант). Внимание, сумма твоего первого платежа будет отличаться после переноса даты платежа по причине изменения суммы процентов.

Что означает кредит?

Кредит – это финансовое обязательство, с которым связаны дополнительные расходы. Это значит, что наряду с суммой кредита Ты должен будешь выплатить интресс. Кредиты можно классифицировать разными способами: исходя из наличия залога – залоговые и беззалоговые кредиты, в зависимости от периода возврата – краткосрочные и долгосрочные кредиты. Читай подробнее здесь.

Кто может ходатайствовать о получении кредита?

MoneyZen позволяет взять кредит лицам в возрасте от 18 до 73 лет, у которых есть регулярный ежемесячный доход и способность вовремя выполнять кредитные обязательства. В случае, если Твой трудовой договор содержит условие испытательного срока, то для получения кредита испытательный срок должен быть завершен. Кредит могут получить ходатаи с добросовестным платёжным поведением.

Что я должен знать о взятии кредита в MoneyZen?

MoneyZen – это портал кредитования от человека к человеку, который позволяет договоренности между людьми. Это новый и быстро развивающийся вид деятельности, суть которого заключается в быстрых и гибких финансовых договоренностях без помощи лишних посредников.

MoneyZen предлагает легко и быстро получить необеспеченный кредит в сумме от 500 до 10 000 Евро с периодом возврата от 12 месяцев до 7 лет.

Какую сумму кредита я могу получить в MoneyZen?

В MoneyZen Ты можешь получить кредит на сумму от 500 до 10 000 Евро.

На какой срок я могу получить кредит в MoneyZen?

MoneyZen позволяет Тебе взять кредит на срок 12-84 месяцев (от года до семи лет).

Что означает кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это показатель, характеризующий кредитоспособность (или способность выполнять денежные обязательства) Заёмщика, основой для вычисления которого является платёжное поведение и финансовые данные Заёмщика. При помощи кредитного рейтинга оценивается способность частного лица выполнять свои платёжные обязательства. Обычно более высокий кредитный рейтинг показывает высокую способность частного лица справляться со своими обязательствами. В случае лиц с низким кредитным рейтингом могут возникнуть проблемы при выполнении обязательств.

Традиционно основой для вычисления кредитного рейтинга являются доходы, расходы, объём имеющихся обязательств и величина ежемесячных выплат по обязательствам. Учитываются также должность Заёмщика, связанная с работодателем информация и опыт работы на данном рабочем месте, образование, семейное положение и количество иждивенцев – все факторы, влияющие на доходы и расходы.

Как подпсисать документ дигитально?

Руководство по созданию дигитальной подписи http://id.ee/index.php?id=30980

Зачем назначается кредитный рейтинг?

Причиной назначения кредитного рейтинга является оценка способности ходатая о кредите исполнять денежные обязательства. Чем лучше Твоя способность выполнять свои обязательства, тем выше Твой кредитный рейтинг. Поскольку в случае лиц с высокой платёжеспособностью опасность неуплаты кредита очень низкая, предлагаемая им ставка интресса обычно также ниже, чем в случае более рискантных Заёмщиков.

Как назначается кредитный рейтинг?

Традиционно основой для вычисления кредитного рейтинга являются доходы, расходы, объём имеющихся обязательств и величина ежемесячных выплат по обязательствам. Учитываются таже должность Заёмщика, связанная с работодателем информация и опыт работы на данном рабочем месте, образование, семейное положение и количество иждивенцев – все факторы, влияющие на доходы и расходы.

Как условия кредита зависят от кредитного рейтинга?

Для ходатайств о кредите с более высоким кредитным рейтингом Инвесторы MoneyZen обычно делают предложения о кредите с более низкой ставкой интресса.

Как улучшить кредитный рейтинг?

Самая простая возможность улучшить кредитный рейтинг – это анализ Твоих расходов с целью их сократить. Взятие дополнительных кредитных обязательств снижает кредитный рейтинг.

Более сложным является увеличение доходов, однако для предприимчивых и находчивых людей такая возможность для увеличения кредитного рейтинга существует.

Что означает ставка затратности кредита?

Ставка затратности кредита – это информативный показатель, который высчитывается как годовой процент и показывает общие расходы, связанные с использованием кредита (интресс, плата за кредитный договор, другие возможные платежи).

Поскольку порядок расчёта и формула ставки затратности потребительского кредита определены постановлением министра финансов, все кредиторы, выдающие потребительские кредиты или кредиты частным лицам (банк, лизинговая фирма, фирма быстрых кредитов), должны его соблюдать. Это значит, что предложения по кредитам от разных кредиторов – например, малый кредит, жилищный кредит – легко сопоставимы друг с другом.

Ставка затратности кредита зависит от суммы конкретного кредита, срока и других условий – насколько высокий интресс, плата за договор, есть ли другие однократные или регулярные затраты и т.д. Таким образом одни и те же виды кредитов от разных кредиторов (например, учебный кредит, жилищный кредит, малый кредит) имеют разную ставку затратности.

Когда происходит выплата суммы кредита?

Сумма кредита переводится на Твой виртуальный счёт сразу после подтверждения предложения о кредите. Ты можешь переводить денежные средства с виртуального счёта на свой личный банковский счёт в рабочие дни с 9.00 до 17.00.

Как я могу осуществлять обратные выплаты?

Ты должен обеспечить наличие на своём виртуальном счёте MoneyZen такой суммы, которая позволит Тебе исполнять исполнять установленные Кредитным договором условия в срок.

Что делать в случае задержки по платежам?

В случае, если взятое на основании заключенного договора обязательство –будет выплачиваться с задержками, просим незамедлительно связаться с нашими кредитными консультантами по номеру телефона +372 588 55553.

Как часто MoneyZen считает кредитный рейтинг?

Подсчёт кредитного рейтинга происходит в соответствии с ходатайством о кредите один раз в три месяца.

Влияют ли платёжные проблемы (задолженности) на кредитный рейтинг?

Да, наличие задолженностей, или помех в платежах, влияет на кредитный рейтинг. При наличии завершенной задолженности, кредитный рейтинг будет ниже, чем при отсутствии таковых. При наличии действующей задолженности получить кредит невозможно.

Является ли кредитный рейтинг общедоступной информацией?

Кредитный рейтинг MoneyZen является личным и его можешь видеть только Ты.

Как составляется предложение о кредите?

За представлением Твоего ходатайства о кредите на финансовом портале MoneyZen следует назначение кредитного рейтинга. В случае, если кредитный рейтинг ниже 500, Инвестору не предлагается на рассмотрение данное ходатайство. В случае более высокого кредитного рейтинга финансовый портал находит все предложения от Инвесторов, соответствующие данному кредитному рейтингу и сроку кредита, и упорядочивает их на основе дешевизны – предложение для ходатаев составляется на основе самых выгодных для Инвестора условий.

В течение какого времени я могу принять предложение о кредите?

Предложение о кредите действительно в течение 3 дней.

Могу ли я получить кредит наличными?

Нет, MoneyZen не выдаёт кредиты в виде наличных.

Как происходит выплата кредита?

В случае удачного ходатайства о кредите мы присылаем Тебе кредитное предложение, при подтверждении которого MoneyZen переводит сумму кредита на Твой виртуальный счёт MoneyZen. С виртуального счёта Ты можешь сам переводить деньги на свой банковский счёт.

Могу ли я рефинансировать более дорогие кредиты в MoneyZen?

Да, MoneyZen готов рассматривать рефинансирование обязательств клиентов от таких фирм быстрых кредитов, как Credit24, SMSRaha, SMSLaen, BestCredit, Vivus, SMSMoney, Ferratum, Monetti, YesCredit, Credit, Ekspressraha на более выгодных условиях. Обязательными условиями при этом являются добросовестное платёжное поведение клиентов, постоянный регулярный доход и возраст от 18 до 73 лет. Рефинансирование осуществляется только при Твоём безупречном платёжном поведении и хорошей платёжеспособности.

Препятствует (осложняет) ли получение кредита в MoneyZen взятию кредита в банке?

Если Ты всегда выполнял свои финансовые обязательства вовремя, то это не должно влиять на решение о выдаче кредита, поскольку потребительский кредит является распространённым способом финансирования, также как и другие кредиты, а также лизинг. При необходимости мы можем выдать Тебе соответствующее подтверждение, которое объясняет отсутствие задолженностей и обязательств перед финансовым порталом MoneyZen.

Может ли кто-то другой получить кредит, используя мои данные?

Не может, т.к. перед выдачей кредита наши кредитные специалисты проверяют данные и личность каждого ходатая о кредите. Пароли от ИД-карты – это личная информация и её следует держать в секрете от всех, в т.ч. и от членов семьи.

Какие риски я должен учитывать при получении кредита?

В случае кредита самым большим риском является ситуация, в которой Заёмщик не способен исполнить свои кредитные обязательства в срок. Такая ситуация ставит в затруднительное положение как Заёмщика, так и кредитора. Кредитор должен прилагать дополнительные усилия для возвращения суммы кредита, тогда как для Заёмщика выплата кредита становится ещё дороже в силу связанных с задержкой платежей и более высокого интресса или штрафа.

Во избежание задолженностей высчитай ежемесячную сумму, которую Ты будешь в состоянии выплачивать. Учитывай также возможность того, что Твоё рабочее место не вечно и может случиться так, что работодатель решит изменить трудовой распорядок и Твоё рабочее место будет сокращено. В то же время обязательство выплачивать кредит сохранится.

Перед заключением кредитного договора тщательно взвесь все условия и проконсультируйся как со специалистами, так и с членами своей семьи.

Как защищены мои личные данные?

Представленные MoneyZen данные являются конфиденциальными и не подлежат раскрытию третьим лицам. Данные сохраняются на серверах с высокой степенью безопасности, доступ к которым осуществляется с применением повышенных мер безопасности.

Какие дополнительные платежи связаны с получением кредита в MoneyZen?

Платежи MoneyZen указаны в персональном предложении о кредите. За заключение кредитного договора необходимо оплатить плату за договор, которая включает в себя плату за назначение кредитного рейтинга и платёж в ZenFund. Погашение кредита осуществляется ежемесячно. За использование суммы кредита необходимо заплатить интресс и плату за обслуживание кредита. В случае задержек по платежам выставляются штрафы, за письма и звонки с напоминаниями также назначается плата в соответствии с прейскурантом.

Рекомендации

1. Выполняй денежные обязательства в срок
2. Старайся сократить обязательства, прежде всего с высокими дополнительными расходами (с высоким интрессом или платой)
3. Не спеши со взятием обязательств
4. Тщательно взвешивай взятие новых обязательств, учитывая как доходы, так и расходы
5. Консультируйся со специалистами перед принятием финансового решения

Какую сумму кредита я могу получить в MoneyZen?

В MoneyZen можно получить кредит в сумме 500 – 100 000 евро. В случае первичной сделки, превышающей 2 000 евро, необходимо пройти идентификацию личности.

Возможно ли представить жалобу?

Жалобу можно представить согласно Порядку представления жалоб, который является частью общих условий MoneyZen.

Взять кредит!