Möödunud aasta lõpuks oli MoneyZen vahendanud erinevaid tagatiseta tarbimislaene kogusummas üle 3,1 miljoni euro ja aidanud MoneyZeni investoritel teenida rohkem kui 900 tuhat euro tulu. MoneyZeni vahendatud laenude keskmine krediidiskoor on olnud 761 punkti ja võetud laenud on jäänud pisut alla 3 700 euro. Vahendatud laenude keskmine intress oli laenajale 20,24% ning investorile 16,87% aastas. Kõige suurema osa MoneyZeni vahendatud laenude mahust moodustavad laenude refinantseerimine (44%) ja kodulaen (26%).
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
53
|
210 900 €
|
7
|
1
|
5 826 €
|
5
|
11 514 €
|
2
|
23
|
68 200 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
257
|
1 039 900 €
|
25
|
8
|
13 240 €
|
39
|
107 532 €
|
13
|
98
|
295 000 €
|
|
701–800
|
19,4%
|
304
|
1 162 300 €
|
21
|
9
|
26 094 €
|
59
|
157 908 €
|
21
|
138
|
423 200 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
217
|
685 758 €
|
15
|
6
|
15 893 €
|
48
|
98 076 €
|
23
|
107
|
259 900 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 738 €
|
2
|
9
|
15 200 €
|
|
Kokku:
|
18,9%
|
846
|
3 127 758 €
|
69
|
24
|
61 053 €
|
154
|
377 768 €
|
61
|
375
|
1 061 500 €
|
Vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on investorid seni teeninud ligi 19% intressi aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Novembris MoneyZenist laenu saanute keskmine krediidiskoor 827 punkti ja laen võetud summas 4 443 eurot. Sõlmitud lepingute keskmine laenuperiood oli 58 kuud ja laenaja vanus 30 aastat. Vahendatud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 20,52% ning investorile 17,10% aastas. Talvekuu lõpu seisuga on MoneyZen teeninud investoritele üle 881 tuhande euro tulu.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
September |
Oktoober |
November |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
7 |
7 |
7 |
842 |
| Laenaja keskmine vanus |
31 aastat |
36 aastat |
30 aastat |
38 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
792 |
825 |
827 |
761 |
| Keskmine laenuperiood |
63 kuud |
46 kuud |
58 kuud |
49 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
17,5% |
16,2% |
17,1% |
18,9% |
| Keskmine laenusumma |
4 500 € |
5 500 € |
4 443 € |
3 703 € |
Novembris väljastas MoneyZeni enim kodulaene. Kokku moodustavad kodulaenu lepingud MoneyZeni laenuportfelli mahust veidi rohkem kui ühe veerandi. Kõige suurema osa MoneyZeni vahendatud laenumahust moodustab aga laenude refinantseerimine (44%). Talvekuul vahendatud laenumahust moodustas refinantseerimine pea ühe kolmandiku (32%).
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
52
|
207 800 €
|
6
|
1
|
6 026 €
|
5
|
10 595 €
|
1
|
22
|
66 200 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
257
|
1 039 900 €
|
21
|
6
|
13 707 €
|
37
|
104 800 €
|
10
|
97
|
292 500 €
|
|
701–800
|
19,4%
|
302
|
1 159 300 €
|
21
|
10
|
20 180 €
|
61
|
158 653 €
|
15
|
137
|
422 200 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
216
|
681 758 €
|
15
|
6
|
16 347 €
|
50
|
100 363 €
|
22
|
105
|
252 600 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 738 €
|
0
|
9
|
15 200 €
|
|
Kokku:
|
18,9%
|
842
|
3 117 658 €
|
64
|
23
|
56 260 €
|
156
|
377 149 €
|
48
|
370
|
1 048 700 €
|
Vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on investorid seni teeninud ligi 19% intressi aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
MoneyZeni laenajate keskmine krediidiskoor oli oktoobris 825 punkti ja keskmine võetud laenusumma 5 500 eurot. Laenulepingu pikkus oli 46 kuud ja laenusaaja vanus 36 aastat. MoneyZenist saadud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 19,41% ning investorile 16,18% aastas. Oktoobri lõpuks on nüüd MoneyZen teeninud oma investoritele üle 864 319 euro tulu.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
August |
September |
Oktoober |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
9 |
7 |
7 |
835 |
| Laenaja keskmine vanus |
33 aastat |
31 aastat |
36 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
830 |
792 |
825 |
760 |
| Keskmine laenuperiood |
43 kuud |
63 kuud |
46 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
16,0% |
17,5% |
16,2% |
18,9% |
| Keskmine laenusumma |
4 011 € |
4 500 € |
5 500 € |
3 696 € |
MoneyZeni tagatiseta tarbimislaenu kasutati ka oktoobris kõige rohkem laenusaajate varasemate laenukohustuste ennetähtaegseks tagastamiseks. Laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust peaaegu 45%. Oktoobris vahendatud laenumahust moodustas refinantseerimine ca kaks kolmandikku (64,9%).
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
52
|
207 800 €
|
6
|
2
|
6 452 €
|
5
|
10 595 €
|
1
|
22
|
66 200 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
252
|
1 018 700 €
|
33
|
5
|
9 518 €
|
37
|
100 203 €
|
10
|
94
|
281 100 €
|
|
701–800
|
19,5%
|
300
|
1 149 400 €
|
29
|
6
|
19 111 €
|
62
|
148 053 €
|
15
|
132
|
410 100 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
216
|
681 758 €
|
16
|
5
|
14 521 €
|
49
|
98 576 €
|
22
|
104
|
250 800 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 738 €
|
0
|
8
|
13 400 €
|
|
Kokku:
|
18,9%
|
835
|
3 086 558 €
|
85
|
18
|
49 602 €
|
156
|
360 165 €
|
48
|
360
|
1 021 600 €
|
Vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni investorid teeninud intressi ligi 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Septembrikuu lõpu seisuga on MoneyZen vahendanud kokku rohkem kui 3 miljonit eurot tagatiseta tarbimislaene, millega MoneyZen on teeninud investoritele peaaegu 850 000 eurot tulu. MoneyZeni laenajate keskmine krediidiskoor oli septembris 792 punkti ja keskmine võetud laenusumma 4 500 eurot. Laenulepingu pikkus oli 63 kuud ja laenusaaja vanus 31 aastat. MoneyZenist saadud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 21,03% ning investorile 17,53% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Juuli |
August |
September |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
5 |
9 |
7 |
828 |
| Laenaja keskmine vanus |
27 aastat |
33 aastat |
31 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
820 |
830 |
792 |
760 |
| Keskmine laenuperiood |
34 kuud |
43 kuud |
63 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
16,2% |
16,0% |
17,5% |
18,9% |
| Keskmine laenusumma |
4 720 € |
4 011 € |
4 500 € |
3 681 € |
Laenajad on kasutanud MoneyZeni tagatiseta tarbimislaenu kõige sagedamini oma varasemate laenukohustuste ennetähtaegseks tagastamiseks. Laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust juba rohkem kui 44%. Septembris vahendatud laenumahust moodustas refinantseerimine aga koguni 70,8%.
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
51
|
203 800 €
|
9
|
1
|
6 626 €
|
5
|
10 595 €
|
1
|
21
|
59 200 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
249
|
1 009 200 €
|
34
|
7
|
17 535 €
|
34
|
97 765 €
|
10
|
91
|
272 100 €
|
|
701–800
|
19,5%
|
297
|
1 124 400 €
|
27
|
10
|
28 708 €
|
57
|
139 898 €
|
15
|
129
|
397 600 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
216
|
681 758 €
|
16
|
8
|
17 691 €
|
47
|
97 365 €
|
22
|
104
|
250 800 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 801 €
|
0
|
8
|
13 400 €
|
|
Kokku:
|
18,9%
|
828
|
3 048 058 €
|
87
|
26
|
70 560 €
|
146
|
348 424 €
|
48
|
353
|
993 100 €
|
MoneyZen on teeninud nüüd oma investoritele kokku 847 724 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi ligi 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Lõikuskuu lõpuks on MoneyZen vahendanud 821 laenuga kokku rohkem kui 3 miljonit eurot tagatiseta tarbimislaene. MoneyZeni laenajate keskmine augusti krediidiskoor oli 830 punkti ja laenusumma 4 011 eurot. Keskmine laenulepingu pikkus oli 43 kuud ja laenusaaja vanuses 33 aastat. MoneyZenist saadud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 19,23% ning investorile 16,03% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Juuni |
Juuli |
August |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
6 |
5 |
9 |
821 |
| Laenaja keskmine vanus |
29 aastat |
33 aastat |
27 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
816 |
820 |
830 |
760 |
| Keskmine laenuperiood |
64 kuud |
34 kuud |
43 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
17,9% |
16,2% |
16,0% |
18,9% |
| Keskmine laenusumma |
6 183 € |
4 720 € |
4 011 € |
3 674 € |
Laenajad on kasutanud MoneyZeni tagatiseta tarbimislaenu kõige sagedamini oma olemasolevate laenukohustuste ennetähtaegseks tagastamiseks. Laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust juba peaaegu 44%. Augustis vahendatud laenumahust moodustas refinantseerimine aga pisut alla poole (47,9%).
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
51
|
203 800 €
|
5
|
1
|
6 626 €
|
6
|
12 804 €
|
1
|
20
|
55 400 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
246
|
997 500 €
|
22
|
7
|
17 760 €
|
34
|
96 748 €
|
10
|
90
|
268 500 €
|
|
701–800
|
19,5%
|
293
|
1 104 600 €
|
29
|
6
|
20 749 €
|
58
|
142 652 €
|
15
|
124
|
376 000 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
216
|
681 758 €
|
20
|
4
|
14 509 €
|
47
|
99 963 €
|
22
|
103
|
248 300 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 880 €
|
0
|
8
|
13 400 €
|
|
Kokku:
|
18,9%
|
821
|
3 016 558 €
|
77
|
18
|
59 644 €
|
148
|
355 047 €
|
48
|
345
|
961 600 €
|
MoneyZen on teeninud nüüd oma investoritele kokku 831 658 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi ligi 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Heinakuu lõpu seisuga on MoneyZen vahendanud 812 laenu, millega investorid on andnud välja 2 980 458 eurot tagatiseta tarbimislaene. MoneyZeni laenajate keskmine krediidiskoor oli juulis 820 punkti ja laenusumma 4 720 eurot. Keskmine laenulepingu pikkus oli 34 kuud ja laenusaaja vanuses 27 aastat. MoneyZeni väljastatud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 19,41% ning investorile 16,18% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Mai |
Juuni |
Juuli |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
4 |
6 |
5 |
812 |
| Laenaja keskmine vanus |
29 aastat |
33 aastat |
27 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
765 |
816 |
820 |
759 |
| Keskmine laenuperiood |
72 kuud |
64 kuud |
34 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
18,3% |
17,9% |
16,2% |
19,0% |
| Keskmine laenusumma |
7 500 € |
6 183 € |
4 720 € |
3 671 € |
MoneyZeni tagatiseta tarbimislaenu on kõige enam kasutatud oma olemasolevate laenukohustuste ennetähtaegseks tagastamiseks. Laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust peaaegu 44%. Juulis vahendatud laenumahust moodustas refinantseerimine taas ligi kolm neljandikku (74,6%).
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
51
|
203 800 €
|
4
|
1
|
7 026 €
|
6
|
14 273 €
|
1
|
20
|
55 400 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
239
|
972 700 €
|
22
|
7
|
17 125 €
|
32
|
86 294 €
|
10
|
86
|
251 500 €
|
|
701–800
|
19,5%
|
291
|
1 093 300 €
|
27
|
6
|
17 398 €
|
58
|
144 338 €
|
15
|
124
|
376 000 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
216
|
681 758 €
|
16
|
3
|
8 847 €
|
48
|
101 470 €
|
20
|
101
|
243 300 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 880 €
|
0
|
8
|
13 400 €
|
|
Kokku:
|
19,0%
|
812
|
2 980 458 €
|
70
|
17
|
50 396 €
|
147
|
349 255 €
|
46
|
339
|
939 600 €
|
MoneyZen on teeninud nüüd oma investoritele kokku 814 848 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi üle 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Kesakuu lõpuks on MoneyZen vahendanud 807 laenulepingut, millega investorid on andnud välja 2 956 858 euro tagatiseta tarbimislaene. MoneyZeni laenajate keskmine krediidiskoor oli juunis 816 punkti ja keskmine väljastatud laenuleping summas 6 183 eurot. Keskmine laenulepingu pikkus oli 64 kuud ja laenusaaja 33-aastane. MoneyZeni väljastatud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 21,53% ning investorile 17,94% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Aprill |
Mai |
Juuni |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
7 |
4 |
6 |
807 |
| Laenaja keskmine vanus |
37 aastat |
29 aastat |
33 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
862 |
765 |
816 |
758 |
| Keskmine laenuperiood |
51 kuud |
72 kuud |
64 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
15,3% |
18,3% |
17,9% |
19,0% |
| Keskmine laenusumma |
3 971 € |
7 500 € |
6 183 € |
3 664 € |
Jätkuvalt on MoneyZeni tagatiseta tarbimislaenu kõige rohkem kasutatud laenaja olemasolevate laenukohustuste ennetähtaegseks tasumiseks. Laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust rohkem kui 43%. Juunis vahendatud laenudest moodustas refinantseerimine ligi kolm neljandikku (73%).
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
51
|
203 800 €
|
8
|
1
|
7 026 €
|
6
|
14 273 €
|
1
|
18
|
48 400 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
236
|
964 100 €
|
22
|
6
|
17 799 €
|
31
|
82 719 €
|
10
|
84
|
248 500 €
|
|
701–800
|
19,5%
|
289
|
1 078 300 €
|
27
|
5
|
18 416 €
|
55
|
143 947 €
|
15
|
122
|
363 000 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
216
|
681 758 €
|
20
|
3
|
2 863 €
|
49
|
104 593 €
|
19
|
100
|
241 100 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 880 €
|
0
|
8
|
13 400 €
|
|
Kokku:
|
19,0%
|
807
|
2 956 858 €
|
78
|
15
|
46 104 €
|
144
|
348 412 €
|
45
|
332
|
914 400 €
|
MoneyZen on teeninud nüüd oma investoritele kokku 801 853 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi üle 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Palusime MoneyZeni investoritelt tagasisidet teenuste kohta. Kogunenud vastuste ja personaalsete arutelude põhjal ilmnes, et investorid soovivad saada veidi põhjalikumat ülevaadet MoneyZeni võlamenetlusest. Sestap püüangi alljärgnevalt MoneyZeni võlamenetlusprotsessi ja selle hetkeseisu üksikasjalikumalt avada.
Oleme MoneyZenis otsustanud olla oma krediidipoliitikalt konservatiivsed. See tähendab seda, et me sõelume laenutaotluste hulgast välja need laenajad, kellel on tõenäosus makseraskustesse sattumiseks võimalikult väike. MoneyZeni laenudest finantseerib siiani väga suure osa ettevõtte asutaja ja omanik ning ainuüksi see fakt peaks investoritele andma täiendava kindluse väljastatavate laenude kvaliteedi suhtes.
Vaatamata põhjalikule hindamisele esineb ka MoneyZenil aeg-ajalt võlglasi, kes oma laenukohustusi tähtaegselt ei täida
Laenutaotluse hindamise ajal võib laenaja võimekus laene teenindada olla suurepärane, kuid töö kaotamisel või ootamatu terviserikke korral, võib paratamatult tekkida probleeme kohustuste õigeaegse täitmisega. MoneyZen lubab makseraskustesse sattunud laenajatel taotleda kuni 6 kuu pikkust maksepuhkust, kui puuduvad laenumaksete võlgnevused. Maksepuhkuse ajaks peatub laenu põhiosamaksete tasumise kohustus, kuid laenu intressi- ja haldustasu makseid tuleb laenajal siiski edasi maksta. Laenulepingu kestus pikeneb maksepuhkusel oldud aja võrra.
Statistiliselt (postituse avaldamise seisuga) on kõigist MoneyZeni väljastatud laenudest võlamenetluses (staatuses „Legal Action“ või „Debt Collection“) hetkel 13,7%. MoneyZen teostab võlamenetluse protsessi iseseisvalt, kasutades vajadusel täiendavat õigusabi teenust. MoneyZen kannab kohtumenetluse alustamisega seotud kulud omavahendite arvelt.
Kui laenaja ei täida oma kohustusi, rakendab MoneyZen võlamenetlustoiminguid
Rääkides võlamenetluse protsessist veidi lähemalt, siis MoneyZen edastab igale laenajale teavitusi lähenevatest ja saabunud laenulepingu tagasimakse päevadest. Teavituse eesmärk on vältida olukorda, mil laenaja unustab oma laenu tagasimakse. Edasise võlamenetluse protsessi oleme kuni laenulepingu ülesütlemiseni jaganud etappideks vastavalt sellele, kui kaugel on laenaja nn „Zen”-staatusest. Laenulepingut, mille puhul laenaja on täitnud kõik laenulepingust tulenevad kohustused tähtaegselt, kajastab MoneyZen staatuses „Zen”. Number Zen-i järel, näiteks „-1” (miinus 1) ilmestab aga osamaksete arvu, mis lahutab laenulepingut Zen-olekust. Võlglast teavitatakse meili, sõnumi, kirja ja telefonikõne vahendusel tekkinud võlgnevusest ning suhtluse eesmärgiks on tagada võlgnevuse tasumine.
Võlgnevuses laenulepingute staatustest esimesed kolm tähistavad hilinevaid makseid:
Zen-1 – laenulepingu alusel on tähtaegselt tasumata 1 osamakse (k.a. osaliselt)
Zen-2 – laenulepingu alusel on tähtaegselt tasumata 2 osamakset (k.a. osaliselt)
Zen-3 – laenulepingu alusel on tähtaegselt tasumata 3 osamakset (k.a. osaliselt)
Võlgnevuse „Zen-4” olekusse jõudmisel saadab MoneyZen järgmise võlamenetlustoiminguna võlglasele hoiatuse maksehäire registreerimiseks. Kirja edastab Krediidiinfo ja kui võlglane ei asu seitsme päeva jooksul kohustust täitma, siis registreeritakse avalik maksehäire. Maksehäire registreerimise järel teeb MoneyZen võlglasele hoiatuse laenulepingu ennetähtaegseks lõpetamiseks ja kui võlglasega ei õnnestu ühendust saada ja ta ei asu oma võlgnevust vähendama, siis MoneyZen lõpetab laenulepingu.
Ennetähtaegse lõpetamise järel muutub võlgnevuses laenulepingu laenustaatuseks „Debt Collection” (ingl k võlamenetlus). Selles olekus laenulepingute puhul valmistatakse ette kohtumenetluse dokumendid. Aeg-ajalt õnnestub saavutada võlgnikuga kokkulepe võlgnevuse tasumiseks täiendava maksegraafiku alusel pärast lepingu lõpetamist ning enne kohtusse hagi esitamist. Laenustaatus „Debt Collection“ sisaldab ka selliseid maksegraafiku järgselt tasutavaid laenulepinguid.
Kohtusse hagiavalduse esitamise kuupäeval omistatakse laenulepingule staatus „Legal Action” (ingl k kohtumenetlus). Hagiavalduse läbivaatamine on seni võtnud kohtus aega keskmiselt ligikaudu 2 kuud, mille tulemusel langetab kohus kohtuotsuse. Siiani on kõik MoneyZeni hagid, mis on menetlusse võetud, rahuldatud. Kohtuotsuse edastab MoneyZen kohtutäiturile, kelle ülesanne on võlglaselt otsuse alusel võlg kätte saada.
Kohtutäituri tegevuse tulemusel on võimalik:
1. Võlglase vara arestida ja teha sellest kinnipidamisi
2. Sõlmida võlglasega täiendav maksegraafik
Hetke seisuga on enam kui poolte kohtutäiturile edastatud kohtuotsuste alusel hakanud täituri vahendusel laekuma investoritele tagasimakseid.
MoneyZeni investorid teenivad intressitulu ka nende laenude pealt mis on staatuses „Zen-1 kuni Zen-4“. Laenudelt, mis on jõudnud staatusesse „Legal Action“, teenivad investorid aga viiviseid. Viiviste määr on võrdne intressimääraga. Samas ei tohi vastavalt seadusele viiviste kogusumma ületada nõude põhisummat. Kuna kohtumenetluses otsustab muuhulgas ka viiviste suuruse kohus, siis võib aeg-ajalt tulla ette ka viiviste summa vähendamist.
Loomulikult tekib küsimus, miks ei võiks MoneyZen müüa viivislaenud valitud partnerile ning tagastada investorile mingi kindla osa laenu põhiosast nagu seda teevad mitmed konkurendid. Ühelt poolt lihtsustaks see kindlasti ülevaadet investori portfellist ja vähendaks teadmatust laenude taastumise, tagasivõitmise tõenäosuse ja sellega kaasneva ajakulu suhtes. Teiselt poolt kaotaksid investorid sellega arvestatava osa oma investeeringutest, mida on võimalik võlamenetluse abil tagasi võita, rääkimata viivistest, mida taastuvate laenude puhul teenitakse.
Usume, et põhjalik eeltöö laenude väljastamisel teeb ka võlamenetluses olevate laenude tagasivõitmise tõenäolisemaks. Näiteks reeglina küsib MoneyZen üle 5 000 euro suuruste laenulepingute puhul käendust ning teeb ka käendajale põhjaliku hindamise. Sellise laenu võlamenetluse protsess on küll aeganõudev, kuid taastumise tõenäosus on üpris suur.
Hetkel on MoneyZen lootusetult tagastamatuks hinnanud ja võlamenetluse lõpetanud kokku 3 laenulepingul. Kokku on MoneyZen väljastanud üle 800 laenulepingu.
Tänan Sind usalduse eest!
Mati Simm
Maikuu lõpu seisuga on MoneyZen vahendanud kokku 801 laenulepingut, mille abil on investorid väljastanud laenajatele tagatiseta tarbimislaene 2 919 758 euro ulatuses. MoneyZenist laenu saanute keskmine krediidiskoor mais oli 765 punkti ja keskmine väljastatud laenuleping summas 7 500 eurot. Keskmine laenu pikkus oli 72 kuud ja laenusaaja on 29-aastane. MoneyZeni väljastatud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 21,96% ning investorile 18,30% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Märts |
Aprill |
Mai |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
7 |
7 |
4 |
801 |
| Laenaja keskmine vanus |
34 aastat |
37 aastat |
29 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
881 |
862 |
765 |
758 |
| Keskmine laenuperiood |
51 kuud |
51 kuud |
72 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
14,3% |
15,3% |
18,3% |
19,0% |
| Keskmine laenusumma |
4 157 € |
3 971 € |
7 500 € |
3 645 € |
MoneyZenist saadud tagatiseta tarbimislaen on aitanud laenajaid enim nende olemasolevate laenukohustuste tasumisel ning laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust rohkem kui 43%. Ülejäänud sagedasemad laenu kasutamise sihtotstarbed on MoneyZeni tagatiseta kodulaen ning tarbimislaen.
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
51
|
203 800 €
|
3
|
1
|
7 326 €
|
6
|
12 804 €
|
1
|
18
|
48 400 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
232
|
947 000 €
|
17
|
8
|
21 175 €
|
30
|
78 969 €
|
3
|
79
|
234 500 €
|
|
701–800
|
19,5%
|
288
|
1 068 300 €
|
25
|
7
|
23 020 €
|
55
|
142 204 €
|
4
|
119
|
349 300 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
215
|
671 758 €
|
19
|
5
|
6 291 €
|
47
|
103 388 €
|
5
|
100
|
241 100 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 880 €
|
0
|
8
|
13 400 €
|
|
Kokku:
|
19,0%
|
801
|
2 919 758 €
|
65
|
21
|
57 812 €
|
141
|
340 245 €
|
13
|
324
|
886 700 €
|
MoneyZen on mai lõpu seisuga teeninud oma investoritele kokku 780 909 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi üle 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Aprillikuu lõpu seisuga on MoneyZen vahendanud kokku 797 laenulepingut, mille abil on investorid väljastanud laenajatele tagatiseta tarbimislaene 2 889 758 euro ulatuses. MoneyZenist laenu saanute keskmine krediidiskoor on 758 punkti ja keskmine väljastatud laenuleping on olnud summas 3 626 eurot. Keskmine laen on võetud 48 kuuks ja laenusaaja on 37-aastane. MoneyZeni väljastatud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 18,30% ning investorile 15,25% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Veebruar |
Märts |
Aprill |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
10 |
7 |
7 |
797 |
| Laenaja keskmine vanus |
28 aastat |
34 aastat |
37 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
823 |
881 |
862 |
758 |
| Keskmine laenuperiood |
44 kuud |
51 kuud |
51 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
16,3% |
14,3% |
15,3% |
19,0% |
| Keskmine laenusumma |
4 240 € |
4 157 € |
3 971 € |
3 626 € |
MoneyZenist saadud tagatiseta tarbimislaen on aitanud laenajaid enim nende olemasolevate laenukohustuste tasumisel ning laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust pea 43%. Ülejäänud sagedasemad laenu kasutamise sihtotstarbed on MoneyZeni tagatiseta kodulaen ning tarbimislaen.
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
51
|
203 800 €
|
6
|
1
|
7 626 €
|
6
|
12 929 €
|
1
|
18
|
48 400 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
230
|
937 000 €
|
21
|
10
|
25 981 €
|
27
|
69 847 €
|
3
|
75
|
225 300 €
|
|
701–800
|
19,5%
|
286
|
1 048 300 €
|
25
|
7
|
24 094 €
|
52
|
134 151 €
|
4
|
117
|
339 400 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
215
|
671 758 €
|
16
|
3
|
2 306 €
|
51
|
106 953 €
|
5
|
98
|
235 900 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 959 €
|
0
|
8
|
13 400 €
|
|
Kokku:
|
19,0%
|
797
|
2 889 758 €
|
69
|
21
|
60 007 €
|
139
|
326 839 €
|
13
|
316
|
862 400 €
|
MoneyZen on aprillikuu lõpu seisuga teeninud oma investoritele kokku 765 366 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi üle 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.