Palusime MoneyZeni investoritelt tagasisidet teenuste kohta. Kogunenud vastuste ja personaalsete arutelude põhjal ilmnes, et investorid soovivad saada veidi põhjalikumat ülevaadet MoneyZeni võlamenetlusest. Sestap püüangi alljärgnevalt MoneyZeni võlamenetlusprotsessi ja selle hetkeseisu üksikasjalikumalt avada.
Oleme MoneyZenis otsustanud olla oma krediidipoliitikalt konservatiivsed. See tähendab seda, et me sõelume laenutaotluste hulgast välja need laenajad, kellel on tõenäosus makseraskustesse sattumiseks võimalikult väike. MoneyZeni laenudest finantseerib siiani väga suure osa ettevõtte asutaja ja omanik ning ainuüksi see fakt peaks investoritele andma täiendava kindluse väljastatavate laenude kvaliteedi suhtes.
Vaatamata põhjalikule hindamisele esineb ka MoneyZenil aeg-ajalt võlglasi, kes oma laenukohustusi tähtaegselt ei täida
Laenutaotluse hindamise ajal võib laenaja võimekus laene teenindada olla suurepärane, kuid töö kaotamisel või ootamatu terviserikke korral, võib paratamatult tekkida probleeme kohustuste õigeaegse täitmisega. MoneyZen lubab makseraskustesse sattunud laenajatel taotleda kuni 6 kuu pikkust maksepuhkust, kui puuduvad laenumaksete võlgnevused. Maksepuhkuse ajaks peatub laenu põhiosamaksete tasumise kohustus, kuid laenu intressi- ja haldustasu makseid tuleb laenajal siiski edasi maksta. Laenulepingu kestus pikeneb maksepuhkusel oldud aja võrra.
Statistiliselt (postituse avaldamise seisuga) on kõigist MoneyZeni väljastatud laenudest võlamenetluses (staatuses „Legal Action“ või „Debt Collection“) hetkel 13,7%. MoneyZen teostab võlamenetluse protsessi iseseisvalt, kasutades vajadusel täiendavat õigusabi teenust. MoneyZen kannab kohtumenetluse alustamisega seotud kulud omavahendite arvelt.
Kui laenaja ei täida oma kohustusi, rakendab MoneyZen võlamenetlustoiminguid
Rääkides võlamenetluse protsessist veidi lähemalt, siis MoneyZen edastab igale laenajale teavitusi lähenevatest ja saabunud laenulepingu tagasimakse päevadest. Teavituse eesmärk on vältida olukorda, mil laenaja unustab oma laenu tagasimakse. Edasise võlamenetluse protsessi oleme kuni laenulepingu ülesütlemiseni jaganud etappideks vastavalt sellele, kui kaugel on laenaja nn „Zen”-staatusest. Laenulepingut, mille puhul laenaja on täitnud kõik laenulepingust tulenevad kohustused tähtaegselt, kajastab MoneyZen staatuses „Zen”. Number Zen-i järel, näiteks „-1” (miinus 1) ilmestab aga osamaksete arvu, mis lahutab laenulepingut Zen-olekust. Võlglast teavitatakse meili, sõnumi, kirja ja telefonikõne vahendusel tekkinud võlgnevusest ning suhtluse eesmärgiks on tagada võlgnevuse tasumine.
Võlgnevuses laenulepingute staatustest esimesed kolm tähistavad hilinevaid makseid:
Zen-1 – laenulepingu alusel on tähtaegselt tasumata 1 osamakse (k.a. osaliselt)
Zen-2 – laenulepingu alusel on tähtaegselt tasumata 2 osamakset (k.a. osaliselt)
Zen-3 – laenulepingu alusel on tähtaegselt tasumata 3 osamakset (k.a. osaliselt)
Võlgnevuse „Zen-4” olekusse jõudmisel saadab MoneyZen järgmise võlamenetlustoiminguna võlglasele hoiatuse maksehäire registreerimiseks. Kirja edastab Krediidiinfo ja kui võlglane ei asu seitsme päeva jooksul kohustust täitma, siis registreeritakse avalik maksehäire. Maksehäire registreerimise järel teeb MoneyZen võlglasele hoiatuse laenulepingu ennetähtaegseks lõpetamiseks ja kui võlglasega ei õnnestu ühendust saada ja ta ei asu oma võlgnevust vähendama, siis MoneyZen lõpetab laenulepingu.
Ennetähtaegse lõpetamise järel muutub võlgnevuses laenulepingu laenustaatuseks „Debt Collection” (ingl k võlamenetlus). Selles olekus laenulepingute puhul valmistatakse ette kohtumenetluse dokumendid. Aeg-ajalt õnnestub saavutada võlgnikuga kokkulepe võlgnevuse tasumiseks täiendava maksegraafiku alusel pärast lepingu lõpetamist ning enne kohtusse hagi esitamist. Laenustaatus „Debt Collection“ sisaldab ka selliseid maksegraafiku järgselt tasutavaid laenulepinguid.
Kohtusse hagiavalduse esitamise kuupäeval omistatakse laenulepingule staatus „Legal Action” (ingl k kohtumenetlus). Hagiavalduse läbivaatamine on seni võtnud kohtus aega keskmiselt ligikaudu 2 kuud, mille tulemusel langetab kohus kohtuotsuse. Siiani on kõik MoneyZeni hagid, mis on menetlusse võetud, rahuldatud. Kohtuotsuse edastab MoneyZen kohtutäiturile, kelle ülesanne on võlglaselt otsuse alusel võlg kätte saada.
Kohtutäituri tegevuse tulemusel on võimalik:
1. Võlglase vara arestida ja teha sellest kinnipidamisi
2. Sõlmida võlglasega täiendav maksegraafik
Hetke seisuga on enam kui poolte kohtutäiturile edastatud kohtuotsuste alusel hakanud täituri vahendusel laekuma investoritele tagasimakseid.
MoneyZeni investorid teenivad intressitulu ka nende laenude pealt mis on staatuses „Zen-1 kuni Zen-4“. Laenudelt, mis on jõudnud staatusesse „Legal Action“, teenivad investorid aga viiviseid. Viiviste määr on võrdne intressimääraga. Samas ei tohi vastavalt seadusele viiviste kogusumma ületada nõude põhisummat. Kuna kohtumenetluses otsustab muuhulgas ka viiviste suuruse kohus, siis võib aeg-ajalt tulla ette ka viiviste summa vähendamist.
Loomulikult tekib küsimus, miks ei võiks MoneyZen müüa viivislaenud valitud partnerile ning tagastada investorile mingi kindla osa laenu põhiosast nagu seda teevad mitmed konkurendid. Ühelt poolt lihtsustaks see kindlasti ülevaadet investori portfellist ja vähendaks teadmatust laenude taastumise, tagasivõitmise tõenäosuse ja sellega kaasneva ajakulu suhtes. Teiselt poolt kaotaksid investorid sellega arvestatava osa oma investeeringutest, mida on võimalik võlamenetluse abil tagasi võita, rääkimata viivistest, mida taastuvate laenude puhul teenitakse.
Usume, et põhjalik eeltöö laenude väljastamisel teeb ka võlamenetluses olevate laenude tagasivõitmise tõenäolisemaks. Näiteks reeglina küsib MoneyZen üle 5 000 euro suuruste laenulepingute puhul käendust ning teeb ka käendajale põhjaliku hindamise. Sellise laenu võlamenetluse protsess on küll aeganõudev, kuid taastumise tõenäosus on üpris suur.
Hetkel on MoneyZen lootusetult tagastamatuks hinnanud ja võlamenetluse lõpetanud kokku 3 laenulepingul. Kokku on MoneyZen väljastanud üle 800 laenulepingu.
Tänan Sind usalduse eest!
Mati Simm
Maikuu lõpu seisuga on MoneyZen vahendanud kokku 801 laenulepingut, mille abil on investorid väljastanud laenajatele tagatiseta tarbimislaene 2 919 758 euro ulatuses. MoneyZenist laenu saanute keskmine krediidiskoor mais oli 765 punkti ja keskmine väljastatud laenuleping summas 7 500 eurot. Keskmine laenu pikkus oli 72 kuud ja laenusaaja on 29-aastane. MoneyZeni väljastatud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 21,96% ning investorile 18,30% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Märts |
Aprill |
Mai |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
7 |
7 |
4 |
801 |
| Laenaja keskmine vanus |
34 aastat |
37 aastat |
29 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
881 |
862 |
765 |
758 |
| Keskmine laenuperiood |
51 kuud |
51 kuud |
72 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
14,3% |
15,3% |
18,3% |
19,0% |
| Keskmine laenusumma |
4 157 € |
3 971 € |
7 500 € |
3 645 € |
MoneyZenist saadud tagatiseta tarbimislaen on aitanud laenajaid enim nende olemasolevate laenukohustuste tasumisel ning laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust rohkem kui 43%. Ülejäänud sagedasemad laenu kasutamise sihtotstarbed on MoneyZeni tagatiseta kodulaen ning tarbimislaen.
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
51
|
203 800 €
|
3
|
1
|
7 326 €
|
6
|
12 804 €
|
1
|
18
|
48 400 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
232
|
947 000 €
|
17
|
8
|
21 175 €
|
30
|
78 969 €
|
3
|
79
|
234 500 €
|
|
701–800
|
19,5%
|
288
|
1 068 300 €
|
25
|
7
|
23 020 €
|
55
|
142 204 €
|
4
|
119
|
349 300 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
215
|
671 758 €
|
19
|
5
|
6 291 €
|
47
|
103 388 €
|
5
|
100
|
241 100 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 880 €
|
0
|
8
|
13 400 €
|
|
Kokku:
|
19,0%
|
801
|
2 919 758 €
|
65
|
21
|
57 812 €
|
141
|
340 245 €
|
13
|
324
|
886 700 €
|
MoneyZen on mai lõpu seisuga teeninud oma investoritele kokku 780 909 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi üle 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Aprillikuu lõpu seisuga on MoneyZen vahendanud kokku 797 laenulepingut, mille abil on investorid väljastanud laenajatele tagatiseta tarbimislaene 2 889 758 euro ulatuses. MoneyZenist laenu saanute keskmine krediidiskoor on 758 punkti ja keskmine väljastatud laenuleping on olnud summas 3 626 eurot. Keskmine laen on võetud 48 kuuks ja laenusaaja on 37-aastane. MoneyZeni väljastatud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 18,30% ning investorile 15,25% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Veebruar |
Märts |
Aprill |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
10 |
7 |
7 |
797 |
| Laenaja keskmine vanus |
28 aastat |
34 aastat |
37 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
823 |
881 |
862 |
758 |
| Keskmine laenuperiood |
44 kuud |
51 kuud |
51 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
16,3% |
14,3% |
15,3% |
19,0% |
| Keskmine laenusumma |
4 240 € |
4 157 € |
3 971 € |
3 626 € |
MoneyZenist saadud tagatiseta tarbimislaen on aitanud laenajaid enim nende olemasolevate laenukohustuste tasumisel ning laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust pea 43%. Ülejäänud sagedasemad laenu kasutamise sihtotstarbed on MoneyZeni tagatiseta kodulaen ning tarbimislaen.
MoneyZenist väljastatud laenud
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
|
Krediidiskoor
|
Investorite intressimäär
|
Väljastatud lepingud
|
Hilinevad lepingud
|
Tagasimakstud lepingud
|
|
|
Aastas
|
Arv
|
Summa
|
Zen1–Zen3
|
Võlamenetluses (lepinguid/summa)
|
Kohtumenetluses (lepinguid/summa)
|
Tagasivõidetud
|
Arv
|
Summa
|
|
901–1000
|
12,9%
|
51
|
203 800 €
|
6
|
1
|
7 626 €
|
6
|
12 929 €
|
1
|
18
|
48 400 €
|
|
801–900
|
15,9%
|
230
|
937 000 €
|
21
|
10
|
25 981 €
|
27
|
69 847 €
|
3
|
75
|
225 300 €
|
|
701–800
|
19,5%
|
286
|
1 048 300 €
|
25
|
7
|
24 094 €
|
52
|
134 151 €
|
4
|
117
|
339 400 €
|
|
601–700
|
22,4%
|
215
|
671 758 €
|
16
|
3
|
2 306 €
|
51
|
106 953 €
|
5
|
98
|
235 900 €
|
|
500–600
|
24,0%
|
15
|
28 900 €
|
1
|
0
|
0 €
|
3
|
2 959 €
|
0
|
8
|
13 400 €
|
|
Kokku:
|
19,0%
|
797
|
2 889 758 €
|
69
|
21
|
60 007 €
|
139
|
326 839 €
|
13
|
316
|
862 400 €
|
MoneyZen on aprillikuu lõpu seisuga teeninud oma investoritele kokku 765 366 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi üle 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Märtsikuu lõpu seisuga on MoneyZen vahendanud kokku 790 laenulepingut, mille abil on investorid väljastanud laenajatele tagatiseta tarbimislaene 2 861 958 euro ulatuses. MoneyZenist laenu saanute keskmine krediidiskoor on 757 punkti ja keskmine väljastatud laenuleping on olnud summas 3 622 eurot. Keskmine laen on võetud 48 kuuks ja laenusaaja on 37-aastane. Kevadkuul MoneyZeni väljastatud laenulepingute keskmine intress oli laenajale 17,18% ning investorile 14,32% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Jaanuar |
Veebruar |
Märts |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
11 |
10 |
7 |
790 |
| Laenaja keskmine vanus |
35 aastat |
28 aastat |
34 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
793 |
823 |
881 |
757 |
| Keskmine laenuperiood |
57 kuud |
44 kuud |
51 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
17,8% |
16,3% |
14,3% |
19,0% |
| Keskmine laenusumma |
3 622 € |
4 636 € |
4 240 € |
3 618 € |
MoneyZenist saadud tagatiseta tarbimislaen on aitanud laenajaid enim nende olemasolevate laenukohustuste tasumisel ning laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust pea 43%. Ülejäänud sagedasemad laenu kasutamise sihtotstarbed on MoneyZeni tagatiseta kodulaen ning tarbimislaen.
MoneyZenist väljastatud laenud
- refinantseerimine 275 lepingut
- kodulaen 224 lepingut
- tarbimislaen 176 lepingut
- autolaen 58 lepingut
- terviselaen 26 lepingut
- ärilaen 20 lepingut
- reisilaen 11 lepingut
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
| Krediidiskoor |
Investorite intressimäär |
Väljastatud lepingud |
Hilinevad lepingud |
Tagasimakstud lepingud |
| |
Aastas |
Arv |
Summa |
Zen1–Zen3 |
Võlamenetluses (lepinguid/summa) |
Kohtumenetluses (lepinguid/summa) |
Tagasivõidetud |
Arv |
Summa |
| 901–1000 |
12,9% |
49 |
191 800 € |
5 |
1 |
7 626 € |
5 |
11 323 € |
1 |
15 |
41 100 € |
| 801–900 |
15,9% |
226 |
922 700 € |
28 |
6 |
14 055 € |
28 |
70 822 € |
3 |
72 |
213 300 € |
| 701–800 |
19,5% |
285 |
1 046 800 € |
24 |
6 |
17 235 € |
52 |
137 221 € |
4 |
116 |
336 400 € |
| 601–700 |
22,4% |
215 |
671 758 € |
20 |
2 |
2 153 € |
51 |
115 516 € |
5 |
97 |
230 900 € |
| 500–600 |
24,0% |
15 |
28 900 € |
0 |
0 |
0 € |
3 |
3 130 € |
0 |
7 |
11 400 € |
| Kokku: |
19,0% |
790 |
2 861 958 € |
77 |
15 |
41 069 € |
139 |
338 012 € |
13 |
307 |
833 100 € |
MoneyZen on märtsikuu lõpu seisuga teeninud oma investoritele kokku 746 620 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi üle 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Veebruari lõpu seisuga on MoneyZen vahendanud laenajatele kokku 783 laenulepingut, mille abil on investorid saanud väljastada tagatiseta tarbimislaene summas 2 832 858 euro eest. MoneyZeni laenusaajate keskmine krediidiskoor on nüüd 756 punkti ning keskmine laen on väljastatud summas 3 618 eurot. MoneyZeniga sõlmitud laenulepingute keskmine pikkus on 48 kuud ja laenusaaja keskmine vanus 37 aastat. Veebruaris väljastatud MoneyZeni laenulepingute keskmine intress oli laenajale 19,58% ning investorile 16,32% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Detsember 2017 |
Jaanuar 2018 |
Veebruar 2018 |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
9 |
11 |
10 |
783 |
| Laenaja keskmine vanus |
30 aastat |
35 aastat |
28 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
812 |
793 |
823 |
756 |
| Keskmine laenuperiood |
51 kuud |
57 kuud |
44 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
16,8% |
17,8% |
16,3% |
19,1% |
| Keskmine laenusumma |
3 622 € |
4 636 € |
4 240 € |
3 618 € |
MoneyZeni vahendatud tagatiseta tarbimislaenud on kõige rohkem aidanud laenuvõtjatel ära maksta nende olemasolevaid laenukohustusi. Laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust peaaegu 43%. Teised sagedasemad laenu kasutamise sihtotstarbed on MoneyZeni tagatiseta kodulaen ning tarbimislaen.
MoneyZenist väljastatud laenud
- refinantseerimine 273 lepingut
- kodulaen 223 lepingut
- tarbimislaen 173 lepingut
- autolaen 57 lepingut
- terviselaen 26 lepingut
- ärilaen 20 lepingut
- reisilaen 11 lepingut
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
| Krediidiskoor |
Investorite intressimäär |
Väljastatud lepingud |
Hilinevad lepingud |
Tagasimakstud lepingud |
| |
Aastas |
Arv |
Summa |
Zen1–Zen3 |
Võlamenetluses (lepinguid/summa) |
Kohtumenetluses (lepinguid/summa) |
Tagasivõidetud |
Arv |
Summa |
| 901–1000 |
12,9% |
46 |
173 200 € |
4 |
3 |
9 349 € |
3 |
7 187 € |
1 |
15 |
41 100 € |
| 801–900 |
15,9% |
223 |
912 700 € |
25 |
7 |
17 569 € |
27 |
66 797 € |
3 |
71 |
211 800 € |
| 701–800 |
19,5% |
284 |
1 046 300 € |
26 |
3 |
12 762 € |
52 |
135 887 € |
4 |
110 |
311 400 € |
| 601–700 |
22,4% |
215 |
671 758 € |
18 |
1 |
1 310 € |
51 |
117 759 € |
5 |
94 |
222 900 € |
| 500–600 |
24,0% |
15 |
28 900 € |
0 |
0 |
0 € |
3 |
3 220 € |
0 |
7 |
11 400 € |
| Kokku: |
19,1% |
783 |
2 832 858 € |
73 |
14 |
40 990 € |
136 |
330 850 € |
13 |
297 |
798 600 € |
MoneyZen on veebruarilõpu seisuga teeninud oma investoritele kokku 730 127 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi üle 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
MoneyZeni uus tegevjuht ja juhatuse liige on Mati Simm – mitmekülgsete kogemustega juht, kes olles ise tulnud reaalmajandusest soovib laiendada MoneyZeni tooteid tulevikus ka äriklientidele.
Viimased kümme aastat on Mati Simm töötanud peamiselt Eestist väljaspool tegutsevas rahvusvahelises logistikaettevõtete grupis TRANSPORTIR – esialgu Eesti kontori tegevjuhina ning hiljem ettevõtte ühe juhtfiguurina grupi finantskontrolleri ametikohal.
“MoneyZen on perspektiivikas ettevõte, mis taotleb olulisemat rolli finantsteenuste turul. Meeskond on väga hea, majanduskliima on meie arenguks soodus ja meil on selge visioon sellest, kuhu me soovime jõuda,” ütles
Mati Simm. Ta lisas, et tema silmis on ühisrahastusel laiemalt piisavalt potentsiaali, et vastata turu nõudlusele alternatiivse finantsteenuse pakkujana. “Kui me vaatame näiteks Ühendkuningriigi turgu, siis me näeme, et juba 2015. aastal finantseerisid ühisrahastajad 13% kõikidest ärilaenudest väikestele ettevõtetele,” mainis
Simm. “See on väga jõuline areng ja tõestab, et loodus tühja kohta ei salli. Seal, kus on piisav nõudlus, tekib varem või hiljem ikka pakkumine”.
MoneyZeni asutaja ja omaniku Igor Mölderi sõnul saab ettevõte endale hea strateegilise juhtimisoskusega juhi, kes on ennast näidanud kui suurepärast eesmärkide saavutajat ning kes ka rasketel aegadel ei kaota pead, vaid otsib ja leiab lahendusi.
MoneyZeni kaasasutaja Daniel Lumi soovib uuele juhile tuult tiibadesse ning selgitab, et seoses tema keskendumisega muudele äriprojektidele vajas MoneyZen uut hingamist. “MoneyZen on minu silmis jätkuvalt väga hea äriidee. Soovin uuele juhile kindlameelsust, et soovitud muudatusi ellu viia. Kuna olen MoneyZeni investor, siis on ettevõtte hea käekäik mulle väga oluline”. ütles Lumi ja kinnitas, et aitab omaltpoolt MoneyZeni arengule ka edaspidi nõuga kaasa.
Hariduse on Mati Simm omandanud Tartu Ülikoolis, Estonian Business Schoolis ja Vlericu ärikoolis Belgias.
MoneyZen on 2014. aastal asutatud ühisrahastusportaal, mis pakub mõistlikel tingimustel veebipõhiseid laenutehinguid ja mugavaid investeerimisvõimalusi. MoneyZen lähtub laenude vahendamisel vastustustundliku laenamise põhimõtetest, mille eesmärk on vältida laenuklientide makseraskustesse sattumist.
2018. aasta jaanuari lõpuks on MoneyZen vahendanud laenajatele kokku 773 laenulepingut, mille abil on investorid saanud väljastada tagatiseta tarbimislaene summas 2 790 458 euro eest. MoneyZeni laenusaajate keskmine krediidiskoor on nüüd 755 punkti ning keskmine laen on väljastatud summas 3 610 eurot. MoneyZeniga sõlmitud laenulepingute keskmine pikkus on 48 kuud ja laenusaaja keskmine vanus 37 aastat. Jaanuarikuus oli MoneyZeni vahendatud laenulepingute keskmine intress laenajale 21,38% ning investorile 17,82% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
November 2017 |
Detsember 2017 |
Jaanuar 2018 |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
8 |
9 |
11 |
773 |
| Laenaja keskmine vanus |
31 aastat |
30 aastat |
35 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
842 |
812 |
793 |
755 |
| Keskmine laenuperiood |
63 kuud |
51 kuud |
57 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
15,6% |
16,8% |
17,8% |
19,2% |
| Keskmine laenusumma |
3 925 € |
3 622 € |
4 636 € |
3 610 € |
MoneyZeni tagatiseta tarbimislaenud on enim aidanud laenuvõtjatel ära maksta nende olemasolevaid laenukohustusi (nt laenu ennetähtaegne tagastamine jmt). Laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust üle 42%. Järgmiste sagedasemate laenu kasutamise sihtotstarvetena järgnevad refinantseerimisele MoneyZeni tagatiseta kodulaen ning tarbimislaen.
MoneyZenist väljastatud laenud
- refinantseerimine 270 lepingut
- kodulaen 221 lepingut
- tarbimislaen 170 lepingut
- autolaen 56 lepingut
- terviselaen 26 lepingut
- ärilaen 19 lepingut
- reisilaen 11 lepingut
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
| Krediidiskoor |
Investorite intressimäär |
Väljastatud lepingud |
Hilinevad lepingud |
Tagasimakstud lepingud |
| |
Aastas |
Arv |
Summa |
Zen1–Zen3 |
Võlamenetluses (lepinguid/summa) |
Kohtumenetluses (lepinguid/summa) |
Tagasivõidetud |
Arv |
Summa |
| 901–1000 |
12,9% |
45 |
169 400 € |
3 |
3 |
8 510 € |
3 |
7 312 € |
1 |
15 |
41 100 € |
| 801–900 |
15,9% |
217 |
888 100 € |
21 |
6 |
15 002 € |
25 |
66 536 € |
3 |
69 |
209 500 € |
| 701–800 |
19,4% |
281 |
1 032 300 € |
27 |
5 |
14 665 € |
52 |
137 203 € |
4 |
108 |
304 900 € |
| 601–700 |
22,4% |
215 |
671 758 € |
13 |
2 |
1 748 € |
51 |
122 953 € |
5 |
92 |
215 900 € |
| 500–600 |
24,0% |
15 |
28 900 € |
0 |
0 |
0 € |
3 |
3 299 € |
0 |
7 |
11 400 € |
| Kokku: |
19,2% |
773 |
2 790 458 € |
64 |
16 |
39 925 € |
134 |
337 303 € |
13 |
291 |
782 800 € |
MoneyZen on teeninud 31. jaanuari seisuga oma investoritele kokku 711 687 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi üle 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
2017. aasta lõpuks on MoneyZen vahendanud laenajatele kokku 762 laenulepingut, mille abil on investorid andnud tagatiseta tarbimislaene 2 739 458 euro eest. MoneyZeni laenusaajate keskmine krediidiskoor on 754 punkti ning keskmine laen on olnud summas 3 595 eurot. Sõlmitud laenulepingute keskmine pikkus on 48 kuud, laenusaaja keskmine vanus on olnud 37 aastat. Aasta viimasel kuul oli MoneyZeni vahendatud laenulepingute keskmine intress laenajale 20,21% ning investorile 16,84% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
Oktoober |
November |
Detsember |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
10 |
8 |
9 |
762 |
| Laenaja keskmine vanus |
31 aastat |
31 aastat |
30 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
822 |
842 |
812 |
754 |
| Keskmine laenuperiood |
38 kuud |
63 kuud |
51 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
15,9% |
15,6% |
16,8% |
19,1% |
| Keskmine laenusumma |
2 480 € |
3 925 € |
3 622 € |
3 595 € |
MoneyZeni tagatiseta tarbimislaenud on kõige sagedamini aitanud laenuvõtjatel ära maksta nende olemasolevaid laenukohustusi (nt laenu ennetähtaegne tagastamine jmt). Laenude refinantseerimine moodustab MoneyZeni vahendatud laenumahust üle 42%. Järgmiste sagedasemate laenu kasutamise sihtotstarvetena järgnevad refinantseerimisele MoneyZeni tagatiseta kodulaen ning tarbimislaen.
MoneyZenist väljastatud laenud
- refinantseerimine 265 lepingut
- kodulaen 218 lepingut
- tarbimislaen 168 lepingut
- autolaen 56 lepingut
- terviselaen 25 lepingut
- ärilaen 19 lepingut
- reisilaen 11 lepingut
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
| Krediidiskoor |
Investorite intressimäär |
Väljastatud lepingud |
Hilinevad lepingud |
Tagasimakstud lepingud |
| |
Aastas |
Arv |
Summa |
Zen1–Zen3 |
Võlamenetluses (lepinguid/summa) |
Kohtumenetluses (lepinguid/summa) |
Tagasivõidetud |
Arv |
Summa |
| 901–1000 |
12,9% |
39 |
151 400 € |
7 |
1 |
640 € |
2 |
6 202 € |
1 |
11 |
34 600 € |
| 801–900 |
15,9% |
206 |
853 600 € |
17 |
12 |
29 047 € |
21 |
53 767 € |
3 |
60 |
182 300 € |
| 701–800 |
19,4% |
261 |
977 800 € |
27 |
3 |
9 382 € |
51 |
135 381 € |
4 |
95 |
277 600 € |
| 601–700 |
22,4% |
210 |
663 858 € |
12 |
1 |
1 310 € |
52 |
126 496 € |
5 |
82 |
197 000 € |
| 500–600 |
24,0% |
11 |
22 100 € |
0 |
0 |
0 € |
3 |
3 378 € |
0 |
5 |
7 900 € |
| Testperiood |
19,5% |
35 |
70 700 € |
1 |
0 |
0 € |
4 |
6 687 € |
1 |
25 |
48 800 € |
| Kokku: |
19,1% |
762 |
2 739 458 € |
64 |
17 |
40 379 € |
133 |
331 911 € |
14 |
278 |
748 200 € |
MoneyZen on 31. detsembri seisuga teeninud oma investoritele kokku 696 147 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et MoneyZenis tehtud investeeringutelt on seni teenitud intressi üle 19% aastas, ei ole ka edaspidi niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Novembrikuu lõpu seisuga on MoneyZen vahendanud laenajatele kokku 753 laenulepingut, mille abil on investorid andnud välja 2 706 858 euro ulatuses väikelaene. MoneyZenist laenu saanute keskmine krediidiskoor on 754 punkti ning keskmine laen on olnud summas 3 595 eurot. MoneyZeniga sõlmitud laenulepingute keskmine pikkus on olnud 48 kuud. Keskmine laenusaaja on olnud 37 aastat vana. MoneyZeni novembris vahendatud lepingute keskmine laenuintress oli 18,71% aastas ning investorid teenivad oma investeeringutelt intressi keskmiselt 15,59% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
September |
Oktoober |
November |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
16 |
10 |
8 |
753 |
| Laenaja keskmine vanus |
39 aastat |
31 aastat |
31 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
830 |
822 |
842 |
754 |
| Keskmine laenuperiood |
56 kuud |
38 kuud |
63 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
16,3% |
15,9% |
15,6% |
19,2% |
| Keskmine laenusumma |
4 881 € |
2 480 € |
3 925 € |
3 595 € |
MoneyZeni vahendatud tagatiseta väikelaenud on leidnud siiani enim rakendust laenuvõtjate olemasolevate laenukohustuste refinantseerimisel (kehtivate laenulepingute ennetähtaegsel tagasimaksmisel jm). Refinantseerimine moodustab kogu MoneyZeni vahendatud laenumahust rohkem kui 42%. Refinantseerimise sihtotstarbele järgneb nii arvuliselt kui ka laenumahult MoneyZeni tagatiseta kodulaen.
MoneyZenist väljastatud laenud
- refinantseerimine 263 lepingut
- kodulaen 215 lepingut
- tarbimislaen 165 lepingut
- autolaen 55 lepingut
- terviselaen 25 lepingut
- ärilaen 19 lepingut
- reisilaen 11 lepingut
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
| Krediidiskoor |
Investorite intressimäär |
Väljastatud lepingud |
Hilinevad lepingud |
Tagasimakstud lepingud |
| |
Aastas |
Arv |
Summa |
Zen1–Zen3 |
Võlamenetluses (lepinguid/summa) |
Kohtumenetluses (lepinguid/summa) |
Tagasivõidetud |
Arv |
Summa |
| 901–1000 |
12,9% |
37 |
146 600 € |
7 |
0 |
0 € |
2 |
6 221 € |
1 |
10 |
33 200 € |
| 801–900 |
15,9% |
204 |
848 600 € |
20 |
8 |
18 156 € |
19 |
47 216 € |
3 |
60 |
182 300 € |
| 701–800 |
19,4% |
257 |
959 000 € |
24 |
6 |
11 748 € |
49 |
134 086 € |
4 |
91 |
266 400 € |
| 601–700 |
22,4% |
210 |
663 858 € |
17 |
2 |
4 081 € |
54 |
130 385 € |
5 |
81 |
193 800 € |
| 500–600 |
24,0% |
10 |
18 100 € |
0 |
0 |
0 € |
3 |
3 458 € |
0 |
5 |
7 900 € |
| Testperiood |
19,5% |
35 |
70 700 € |
1 |
0 |
0 € |
4 |
6 687 € |
1 |
25 |
48 800 € |
| Kokku: |
19,2% |
753 |
2 706 858 € |
69 |
16 |
33 985 € |
131 |
328 053 € |
14 |
272 |
732 400 € |
30. novembri seisuga on MoneyZen teeninud oma investoritele kokku 678 758 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et siiani on MoneyZenis tehtud investeeringutelt teenitud intressi rohkem kui 19% aastas, ei ole ka tulevikus niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.
Oktoobri lõpuks oli MoneyZen vahendanud laenajatele kokku 745 laenulepingut, mille abil on investorid andnud laene kogusummas 2 675 458 eurot. MoneyZenist laenu saanute keskmine krediidiskoor on nüüd 753 punkti. MoneyZeni vahendatud keskmine laen on olnud summas 3 591 eurot. Sõlmitud laenulepingute keskmine pikkus on 48 kuud ja laenuvõtjate vanus 37 aastat. MoneyZeni laenud on olnud keskmise laenuintressiga 23,02% aastas ning investorid on oma investeeringutelt teeninud intressi 19,03% aastas.
Vahendatud laenude statistika
| Laenustatistika |
August |
September |
Oktoober |
Kokku |
| Sõlmitud laenulepingud |
10 |
16 |
10 |
745 |
| Laenaja keskmine vanus |
30 aastat |
39 aastat |
31 aastat |
37 aastat |
| Keskmine krediidiskoor |
826 |
830 |
822 |
753 |
| Keskmine laenuperiood |
58 kuud |
56 kuud |
38 kuud |
48 kuud |
| Investori keskmine intressimäär |
15,6% |
16,3% |
15,9% |
19,0% |
| Keskmine laenusumma |
3 720 € |
4 881 € |
2 480 € |
3 591 € |
MoneyZeni vahendatud tagatiseta laen on enim rakendust leidnud laenuvõtjate olemasolevate laenukohustuste refinantseerimisel (kehtivate laenulepingute ennetähtaegsel tagasimaksmisel jm). Refinantseerimine moodustab kogu MoneyZeni vahendatud laenumahust ligikaudu 42%. Refinantseerimise sihtotstarbele järgneb nii arvuliselt kui ka laenumahult MoneyZeni tagatiseta kodulaen.
MoneyZenist väljastatud laenud
- refinantseerimine 257 lepingut
- kodulaen 215 lepingut
- tarbimislaen 165 lepingut
- autolaen 54 lepingut
- terviselaen 25 lepingut
- ärilaen 18 lepingut
- reisilaen 11 lepingut
MoneyZeni vahendatud laenulepingute üldstatistika
| Krediidiskoor |
Investorite intressimäär |
Väljastatud lepingud |
Hilinevad lepingud |
Tagasimakstud lepingud |
| |
Aastas |
Arv |
Summa |
Zen1–Zen3 |
Võlamenetluses (lepinguid/summa) |
Kohtumenetluses (lepinguid/summa) |
Tagasivõidetud |
Arv |
Summa |
| 901–1000 |
12,9% |
35 |
142 100 € |
5 |
0 |
0 € |
2 |
6 221 € |
1 |
9 |
23 200 € |
| 801–900 |
15,9% |
200 |
836 700 € |
20 |
9 |
20 030 € |
19 |
45 394 € |
3 |
56 |
169 800 € |
| 701–800 |
19,4% |
255 |
944 000 € |
27 |
5 |
10 857 € |
50 |
134 441 € |
4 |
88 |
258 800 € |
| 601–700 |
22,4% |
210 |
663 858 € |
16 |
1 |
1 310 € |
54 |
134 165 € |
5 |
78 |
189 400 € |
| 500–600 |
24,0% |
10 |
18 100 € |
0 |
0 |
0 € |
3 |
3 458 € |
0 |
5 |
7 900 € |
| Testperiood |
19,5% |
35 |
70 700 € |
1 |
0 |
0 € |
4 |
6 687 € |
1 |
25 |
48 800 € |
| Kokku: |
19,0% |
745 |
2 675 458 € |
69 |
15 |
32 197 € |
132 |
330 366 € |
14 |
261 |
697 900 € |
30. oktoobri seisuga on MoneyZen teeninud oma investoritele kokku 657 940 eurot tulu. Kuid vaatamata sellele, et seni on MoneyZenis tehtud investeeringutelt teenitud intressi 19,03% aastas, ei ole ka tulevikus niisama kõrge investeeringute kasv siiski kellelegi tagatud. MoneyZeni eesmärk on teenida oma investoritele nende MoneyZenis investeeritud kapitalilt keskmiselt enam kui 12% puhastulu (s.t tulu pärast kõikide tasude ja halbade laenude mahakandmist) aastas.